P2P Plattform: Lendermarket

Lendermarket* (Öffnet in neuem Fenster) ist ein P2P‑Marktplatz mit estnischen Wurzeln und Sitz in Irland, der vor allem durch sehr hohe Zinsen und die enge Verbindung zur Creditstar‑Gruppe auffällt.

Kurzüberblick Lendermarket

Lendermarket* (Öffnet in neuem Fenster) wurde 2016 als Projekt der Creditstar‑Gruppe gestartet und agiert heute als eigenständiger P2P‑Marktplatz für Konsumenten‑ und Geschäftskredite. Die Plattform wirbt mit durchschnittlichen Renditen um 14–16% und maximalen Zinssätzen von bis zu 19%. Investiert wird überwiegend in unbesicherte Konsumentenkredite, ergänzt um einige besicherte Geschäftskredite, beispielsweise vom estnischen Anbieter Credory. Der Firmensitz ist in Dublin, der operative Betrieb findet in Estland statt; seit 2025 liegt eine ECSP‑Lizenz vor.

Plattform, Management und Kreditangebot

Lendermarket gehört vollständig zur estnischen Holding SA Financial Investments OÜ, hinter der als wirtschaftlich Berechtigter Creditstar‑CEO Aaro Sosaar steht. Seit 2023 verantwortet Carles Federico als CEO die Weiterentwicklung der Plattform und bringt Fintech‑Erfahrung u. a. aus der Creditstar‑Gruppe mit. Auf dem Marktplatz finden sich derzeit Kredite aus mehreren europäischen Ländern (u. a. Polen, Estland, Finnland, Spanien) sowie aus Kolumbien und Nigeria. Die durchschnittliche Laufzeit liegt bei rund 80 Tagen, einzelne Darlehen können jedoch deutlich länger bis hin zu mehreren Jahren laufen.

Investitionsablauf und Auto‑Invest

Anleger aus dem Europäischen Wirtschaftsraum können nach Registrierung und Identitätsprüfung per SEPA‑Überweisung ab 10 € pro Kreditbündel investieren. Zur Auswahl stehen manuelle Investments über den Primärmarkt oder ein Auto‑Invest‑Tool, bei dem Kriterien wie Zinssatz, Laufzeit, Kreditgeber oder Investitionsbetrag vorab festgelegt werden. Der Algorithmus verteilt das Kapital anschließend automatisch auf passende Kredite, was sich besonders für möglichst passive Anleger anbietet. Neukundenaktionen und Cashback‑Programme – etwa 1% auf Einzahlungen in den ersten 60 Tagen – kommen regelmäßig hinzu.

Rendite, Rating und Sicherheiten

Laut Plattformangaben liegt die durchschnittliche Verzinsung bei rund 14,4%, vereinzelt wurden Kredite mit bis zu 19% angeboten, zusätzlich zu Cashback‑Aktionen. Lendermarket* (Öffnet in neuem Fenster)nutzt ein eigenes Scoring‑Modell (Lendermarket Score), das Kreditgeber in den Kategorien Transparenz, Gesetzmäßigkeit, Finanzen und Transaktionen bewertet und zu einer Punktzahl bis 100 zusammenfasst. Für viele Darlehen gilt eine Rückkaufgarantie: Gerät ein Kredit mehr als 60 Tage in Verzug, soll der Kreditgeber ihn inklusive aufgelaufener Zinsen zurückkaufen. Wie immer bei Buyback‑Modellen ist diese Zusage allerdings nur so belastbar wie die Zahlungsfähigkeit des jeweiligen Kreditgebers.

Risiken, Erfahrungen und Fazit

Die Plattform ist stark von der Creditstar‑Gruppe abhängig, was ein Klumpenrisiko bei Problemen dieses Konzerns bedeutet. In der Vergangenheit kam es bei Creditstar‑Krediten zu längeren „pending payments“, die zwar verzinst wurden, Anlegern aber zeitweise die Liquidität nahmen. Positiv fallen die hohen Zinsen, geprüfte Geschäftsberichte und der kontinuierliche Ausbau externer Kreditgeber auf, während die Profitabilität von Lendermarket und die fehlende Einlagensicherung wichtige Risikofaktoren bleiben. Insgesamt präsentiert sich Lendermarket derzeit eher als renditestarke Ergänzung zu etablierten P2P‑Anbietern und weniger als vollwertiger Ersatz, insbesondere für Anleger mit hohem Sicherheitsbedürfnis.

Für Euch meine lieben Mitglieder, habe ich natürlich Einblick in mein Lendermarket* (Öffnet in neuem Fenster)-Depot.

Disclaimer:

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