Guten Morgen,

 ich hatte in den letzten Wochen etwas mehr Zeit als sonst, um mir über ein paar fundamentale Dinge Gedanken zu machen. Dabei kam ich immer wieder an denselben Punkt: Wie wird unsere Zukunft aussehen?

Zwischen bedrückenden Science-Fiction-Dystopien à la Terminator und der optimistischen Aussicht, dass wir dank fortschrittlicher Medizin und Technologie gesünder und deutlich älter werden, liegen Welten. Da ich negative Szenarien ohnehin nicht beeinflussen kann, konzentriere ich mich voll auf die positiven Chancen: Wie können wir als Anleger davon profitieren? Genau das ist meine Aufgabe für diesen Monat.

Das erwartet dich heute:

• Thema des Monats: In die Zukunft investieren – Wo entstehen die Gewinner von morgen?

• Aktie des Monats: Stryker Corp. – Der heimliche Herrscher im OP-Saal

• Lerneinheit: Free Cashflow-Wachstum – Der wahre Geldfluss

• Meine Vermögensentwicklung: Depot-Update September & P2P-Cashflow

Dein Angelo

Thema des Monats: 

In die Zukunft investieren – Wo entstehen die Gewinner von morgen?

In den letzten Tagen habe ich intensiv über die kommenden 5 bis 10 Jahre nachgedacht. Wenn sich Technologie und Demografie radikal wandeln, müssen wir als Anleger vorausschauend agieren: Welche Branchen verlieren ihre Existenzberechtigung – und wo entstehen echte Zukunftsmärkte?

Zwei Gedanken haben mich dabei besonders beschäftigt:

• Brauchen wir künftig noch Kfz-Versicherungen? Wenn autonomes Fahren den Verkehr prägt und Unfälle drastisch sinken, verschiebt sich die Haftung vermutlich komplett zur Software und den Herstellern. Müssen sich klassische Kfz-Versicherer also warm anziehen?

• Die nächste Stufe der KI: Werden Halbleiter-Giganten wie Nvidia und AMD noch viel größer, oder preist der Markt hier schon zu viel Fantasie ein?

Mein klarer Favorit: Der Healthcare- und Medizintechnik-Sektor

Während aktuell fast jeder über KI oder humanoide Roboter spricht, liegt einer der verlässlichsten Megatrends direkt vor unserer Nase: Wir werden immer älter – und technisch anspruchsvoller.

Von Herzschrittmachern und Neuro-Implantaten bis hin zu künstlichen Gelenken und Organen: Der Übergang von biologischer Heilung zu technischer Unterstützung ist in vollem Gange. Für mich ist das keine Science-Fiction, sondern ein solider Zukunftsmarkt mit enormer Preismacht.

Meine Umsetzung im Depot:

Diesen Megatrend bilde ich seit Jahren stur und automatisiert ab – unter anderem mit einem monatlichen 100-€-Sparplan in einen gezielten Gesundheits-ETF (Xtrackers MSCI USA Health Care). Und genau deshalb passt dazu auch meine diesmonatige Aktie des Monats: Stryker (siehe unten).   

Jetzt bist du dran:

Welche Branche siehst du in 10 Jahren ganz vorne – und wo droht das Aus? Antworte mir einfach direkt auf diese E-Mail, ich bin gespannt auf deine Gedanken!

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Free Cashflow Wachstum? 🤔

📈 Was ist das?

Das Free-Cashflow-Wachstum zeigt, wie sich der freie Mittelzufluss eines Unternehmens im Vergleich zum Vorjahr verändert hat – also das Geld, das nach Abzug aller operativen Kosten und notwendigen Investitionen (Capex) tatsächlich auf dem Firmenkonto verbleibt.

🧮 Wie wird es berechnet?

TTM = (Free Cashflow der letzten 4 Quartale ÷ Free Cashflow der 4 Vorjahresquartale − 1) × 100

🏛️ Wofür ist es wichtig?

Der Free Cashflow ist das Lebenselixier für Anleger: Nur aus echtem Cash können verlässliche Dividenden gezahlt, eigene Aktien zurückgekauft oder neue Übernahmen finanziert werden. Wachsender Cashflow signalisiert steigende finanzielle Unabhängigkeit.

🧮 Praxisbeispiel (Samsung, Südkorea):

Free Cashflow-Wachstum (TTM): +499,57 %

🎯 Was bedeutet das für Anleger?

Dividenden-Sicherheit: Ein wachsender FCF ist die beste Garantie dafür, dass Ausschüttungen auch in Zukunft nicht gekürzt werden müssen.

Warnsignal bei Rückgang: Ein sinkender FCF muss genau geprüft werden: Stecken dahinter sinnvolle Zukunftsinvestitionen (wie Fabrikneubauten) oder schrumpfen die operativen Erträge?

3 interessante Unternehmen mit starkem FCF-Wachstum (Stand 12.10.2026):

EQT: +1.567 %

Lenovo: +568 %

SK hynix: +516 %

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Meine Vermögensentwicklung

Ein Blick auf mein Scalable Wertpapierdepot

Transaktionen & Cashflow im Detail

Stabiler Dividendenstrom: Im September flossen insgesamt 264,99 € an Brutto-Dividenden auf das Verrechnungskonto. Zu den größten Ausschüttungen zählten der Xtrackers MSCI Nordic ETF (158,79 €), der Xtrackers MSCI USA Health Care ETF (44,30 $) und der VanEck Developed Markets Dividend Leaders (42,00 €), ergänzt durch Dividenden von Vanguard, L&G Gerd Kommer und PayPal. Damit steigt der gesamte Dividenden-Cashflow 2026 auf 1.320,21 €.

Sparpläne stur weitergeführt (765 € Neuinvestitionen): Am 22. September wurden planmäßig die automatisierten ETF-Sparpläne ausgeführt. Investiert wurde in den Xtrackers Scalable MSCI AC World (190,00 €), UBS MSCI World SRI (135,00 €), VanEck Video Gaming & eSports (125,00 €), Xtrackers MSCI Emerging Markets (115,00 €) sowie jeweils 100,00 € in den Xtrackers MSCI USA Health Care und Xtrackers MSCI Nordic.

Liquiditätsmanagement: 1.500 € an nicht investiertem Guthaben vom Verrechnungskonto habe ich auf das Tagesgeldkonto übertragen, um Zinsen (2,6% bei Scalable) mitzunehmen und die Liquidität flexibel zu parken.

Marktfazit: Trotz des kleinen Monatsminus von -0,90 % (-762,83 €) bleibt das Gesamtjahr mit einem Kursgewinn von +4,58 % (+3.888,14 €) und einem kontinuierlich wachsenden Ausschüttungspolster klar auf Kurs.

Wie sich das Community-Dividenden-Depot entwickelt hat, kannst du hier nachlesen:

P2P Investments:

Die Zahlen des Monats im Überblick:

Mit über 500 Euro an reinen Zinserträgen im Monat arbeitet das Portfolio zuverlässig im Hintergrund. Der Endwert schraubt sich damit knapp an die Marke von 76.900 Euro heran, gestützt durch kleine Einzahlungen und den stetigen Zinseszinseffekt.

Die Plattformen im Überblick

Wie schlagen sich die einzelnen Anbieter in meinem Portfolio? Die aktuellen Zinssätze und Renditen der Plattformen präsentieren sich im September wie folgt:

• Lendermarket: 11,99 %

• Viainvest: 11,33 %

• Debitum: 11,23 %

• Fintown: 11,15 %

Die Renditen bewegen sich stabil im zweistelligen Bereich. Plattformen wie Lendermarket* und Viainvest* liefern dabei weiterhin verlässlich ab, während auch die kleineren beigemischten Optionen solide performen.

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Meine Aktie des Monats: 

Stryker Corp. (ISIN: US8636671013) 

Der unverzichtbare Partner im OP-Saal

Wenn in einer Klinik ein künstliches Knie implantiert, eine komplizierte Fraktur versorgt oder ein Patient auf der Intensivstation betreut wird, stammt das Equipment mit hoher Wahrscheinlichkeit von Stryker. Der US-Konzern zählt weltweit zu den absoluten Vorreitern in der Medizintechnik.

• Das Geschäftsmodell: Stryker liefert Orthopädie-Implantate, OP-Besteck, Endoskopie-Systeme und modernste Klinikbetten. Neben dem Verkauf teurer Investitionsgüter sorgt der permanente Bedarf an Einwegmaterialien, Ersatzteilen und Wartungsverträgen für verlässliche, wiederkehrende Umsätze.

• 🚀 Chancen:

  • Megatrend Alterung: Eine alternde Gesellschaft benötigt unausweichlich mehr Hüft-, Knie- und Wirbelsäuleneingriffe.

  • Technologieführerschaft: Mit seinem chirurgischen Robotersystem „Mako“ setzt Stryker Maßstäbe in der orthopädischen Präzisionschirurgie und bindet Kliniken langfristig an das eigene Ökosystem.

  • Wachstum durch Zukäufe: Kleinere Spezialisten werden gezielt aufgekauft und über das weltweite Vertriebsnetz skaliert.

• ⚠️ Risiken:

  • Regulierung & Produktrückrufe: Strengste Zulassungshürden und das Risiko teurer Produkthaftungsklagen bei Qualitätsmängeln.

  • Klinik-Budgets: Sparmaßnahmen im Gesundheitswesen können dazu führen, dass Kliniken die Anschaffung von Großgeräten aufschieben.

  • Starke Konkurrenz: Große Rivalen wie Johnson & Johnson (DePuy Synthes) und Zimmer Biomet liefern sich einen stetigen Wettbewerb um Marktanteile.

Fazit: Stryker ist kein spekulativer Hype-Wert, sondern ein defensiver Qualitätsriese mit planbarem Cashflow – ein Paradebeispiel für nachhaltiges Wachstum im Gesundheitssektor.

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Disclaimer & Transparenzhinweis:

Ein potentieller Interessenskonflikt ist aufgrund eigener Investments in den besprochenen Aktien und ETFs nicht auszuschließen. Der Kauf und Verkauf von Aktien, Fonds und anderen Finanzinstrumenten kann zu Verlusten, bis hin zum Totalverlust, führen und sollte stets im Einklang mit dem eigenen Risikoappetit erfolgen. Alle  meine veröffentlichten Beiträge (Newsletter, YouTube, usw.) stellen keine Anlageberatung dar, sondern dienen schlichtweg der Unterhaltung und Information. Das Handeln mit Wertpapieren erfolgt auf eigene Gefahr. Ich tätige Börsengeschäfte ausschließlich als Privatanleger. Meine Einschätzungen erfolgen nach bestem Wissen und Gewissen, dafür übernehme ich keine Gewähr für Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der präsentierten und bereitgestellten Inhalte. Eigene Recherche und Due Diligence sind Schlüsselfaktoren für einen selbstbestimmten Vermögensaufbau.

Alle zur Verfügung gestellten Informationen (alle Gedanken, Prognosen, Kommentare, Hinweise, Ratschläge etc.) dienen allein der Bildung und der privaten Unterhaltung.

Unbezahlte Werbung durch Markennennung.

*Affiliate-Link:

Dir entstehen durch einen Klick weder Nachteile noch irgendwelche Kosten. Wenn Du Dich für ein Produkt entscheiden solltest, zahlst Du denselben Preis wie sonst auch. Aber Du unterstützt damit meine Arbeit und ich erhalte eine kleine Provision, wenn Du Dich nach einem Klick für das Produkt/Angebot entscheiden solltest. Vielen Dank im Voraus. Ich weiß das sehr zu schätzen.

P2P Kredite gibt es inzwischen wie Sand am Meer – aber regulierte Plattformen mit echter Aufsicht sind immer noch die Ausnahme. Genau hier kommt Debitum Investments* ins Spiel.

Ich bin selbst auf Debitum* investiert (seit 2024), aktuell mit über 5.000 Euro und einer Rendite von knapp 12 % pro Jahr – also nicht nur Theorie, sondern sehr praktische Erfahrung aus meinem eigenen Portfolio.

Finanzen Anders ist eine von Lesern unterstützte Publikation. Um neue Posts zu erhalten und meine Arbeit zu unterstützen, ziehen Sie in Betracht, ein Free- oder Paid-Abonnent zu werden.

Was ist Debitum überhaupt?

Debitum Investments ist eine lettische P2P Plattform für Unternehmenskredite mit Lizenz als Investment-Brokerage-Firma (IBF) unter der Aufsicht der Zentralbank Lettlands.

Die Plattform existiert seit 2018, firmiert unter „SIA DN Operator“ in Riga und gehört zu den wenigen P2P Anbietern in Europa, die unter MiFID-II-Regeln arbeiten.

Was heißt das für dich als Anleger?

• Staatliche Aufsicht durch Latvijas Banka

• Klar geregeltes Lizenzmodell (IBF-Lizenz, Nr. 06.06.08.728/537)

• Einbettung in europäisches Finanzmarktrecht (MiFID II)

Wenn du bei „IBF-Lizenz“ und „MiFID II“ nicht sofort jubelst – keine Sorge. Kurz gesagt bedeutet das: Debitum darf nicht einfach „machen, was es will“, sondern steht unter regulierter Kontrolle.

Was genau machst du bei Debitum?

Bei Debitum* investierst du in Kredite an kleine und mittlere Unternehmen (KMU), teilweise in Form von ABS (Asset Backed Securities), also kreditbasierten Wertpapieren.

Die Plattform hat sich in den letzten Jahren zunehmend zu einem Spezialisten für Agrar- und insbesondere Forst- und Waldfinanzierungen entwickelt – also Projekte aus der „echten Wirtschaft“ statt nur kurzlaufenden Konsumentenkrediten.

Typische Merkmale der Debitum-Investments:

• Zinsen meist im Bereich von bis zu etwa 8–15% pro Jahr (je nach Projekt)

• Laufzeiten von wenigen Monaten bis hin zu mehreren Jahren

• Kreditgeber („Loan Originators“) müssen 10–30% der Kredite mit eigenem Geld mitfinanzieren – sogenanntes „Skin in the Game“.

Dieses Skin-in-the-Game-Prinzip sorgt dafür, dass die Kreditgeber selbst etwas zu verlieren haben, wenn ein Projekt schiefgeht – ein Pluspunkt gegenüber Plattformen, bei denen nur die Anleger im Feuer stehen.

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Regulierung, Anleger-Schutz & „Skin in the Game“

Der große Unterschied zu vielen anderen P2P Plattformen: Debitum ist voll reguliert und steht unter Aufsicht der Latvijas Banka, mit expliziter Lizenz als Investment-Broker.

Ein weiterer Baustein ist das lettische Anlegerentschädigungssystem, das im Fall einer Plattform-Insolvenz oder Veruntreuung bis zu 20.000 Euro pro Anleger absichern kann – wichtig: das bezieht sich auf Plattformrisiko, nicht auf Kreditausfälle.

Dazu kommen mehrere Schutzmechanismen auf Projektebene:

• sorgfältige Due-Diligence der Kreditgeber und deren Portfolios

• ABS-Strukturen zur Streuung von Einzelkreditrisiken

Klingt erst mal sehr solide – ersetzt aber nicht dein eigenes Risikomanagement. Regulierung schützt vor Wildwest, aber nicht vor wirtschaftlichen Problemen einzelner Kreditnehmer.

Rendite: Was ist drin – und wie komme ich auf rund 12%?

Offiziell kommuniziert Debitum Renditen im Bereich von bis zu rund 15% jährlich, abhängig von Projekt, Risiko und zusätzlichem Zinsboost.

Wichtige Stellschrauben für deine Rendite:

• Wahl der einzelnen Projekte oder Kreditpakete

• Nutzung des Autoinvest-Tools

• Teilnahme am Loyalty-Programm mit bis zu +2% p. a. extra Zins und Cashback-Vorteilen

Das Loyalty-Programm belohnt höhere Anlagesummen, die Stufen werden auf der Grundlage ausstehender Anlagen oder Empfehlungen erreicht.

Ich selbst liege aktuell bei ca. 12 % Rendite pro Jahr – das schwankt aber natürlich mit der Zeit, je nachdem, welche Projekte du im Portfolio hast und wie sich Zinsen und Cashback-Aktionen entwickeln.

Anmeldung & Einstieg für Einsteiger

Die Anmeldung läuft, wie inzwischen bei fast allen Plattformen, über ein KYC-Verfahren mit Ausweis-Check (Personalausweis oder Reisepass) und erfolgt überwiegend über das Handy.

Nach der Registrierung kannst du entweder manuell Projekte auswählen oder den Autoinvest nutzen, bei dem du Parameter wie Laufzeit, Zins, Portfoliogröße und Strategie-Regeln festlegst.

Für Einsteiger bietet sich meist an:

• mit einem überschaubaren Betrag zu starten

• mehrere kleinere Projekte statt einem großen Investment zu wählen

• das Portfolio nach und nach aufzubauen und Erfahrungen zu sammeln

Debitum* selbst hebt hervor, dass die Kreditpakete bewusst übersichtlich und verständlich dargestellt werden – genau das hilft, wenn du nicht jeden Tag Kreditrating-Berichte lesen möchtest.

Die Einzahlung ist über mehrere Wege möglich.

Mein Portfolio in der Übersicht.

Finde ich Debitum* Flow als Go & Grow* besser?

Schauen wir genauer hin.

Debitum Flow ist eine Festzinsanlage, mit der du Zinsen erzielen, indem du reale Unternehmen über besicherte Notes finanzieren.

Debitum Flow bietet Flexibilität, wenn sich deine Pläne ändern. Du kannst eine Auszahlung vor Laufzeitende beantragen. Die Anträge werden nach dem First-in-first-out-Prinzip bearbeitet, gestützt auf neue Anlagegelder und einen eigenen Liquiditätspuffer unserer Finanzierungspartner.

Debitum Flow ist eine langfristige Anlage in regulierte, besicherte Notes mit ISIN und einem strukturierten Verfahren für vorzeitige Auszahlungen. Bereits vor der Anlage kannst du genau einsehen, wie Auszahlungsanträge bearbeitet werden, welche Limits gelten und was den Auszahlungszeitpunkt beeinflussen kann.

Meine Meinung:

So richtig vergleichen kann ich die beiden Produkte nur begrenzt.

Was ich bei Go & Grow besser finde, ist die „echte“ tägliche Verfügbarkeit und ich habe weniger Arbeit als bei Flow, damit meine ich die „5.000 € pro Anleger pro Note“, ich habe über 20.000 € „einfach so bei Go & Grow rumliegen“.

Bei Flow gefallen mir natürlich die Zinsen besser und die Regulierung von Debitum.

Ich persönlich finde, beide Produkte können sehr gut ko-existieren.

Mitglied werden

Vorteile von Debitum Investments*

Was spricht für Debitum aus Anlegersicht?

• Regulierung: staatlich lizenzierte Plattform unter MiFID II, überwacht durch Latvijas Banka.

• Anlegerentschädigungssystem: Schutz bis 20.000 Euro im Fall von Plattform-Insolvenz oder Veruntreuung.

• Keine Gebühren für Anleger: Einnahmen kommen über Gebühren der Kreditgeber, nicht von deinen Einzahlungen.

• Profitabilität: Debitum arbeitet seit 2024 profitabel und konnte 2025 den Gewinn laut Jahresrückblick deutlich steigern – ein Indiz für Stabilität.

• Fokus auf reale Wirtschaft: Projekte aus Agrar- und Forstwirtschaft sowie anderen KMU-Segmenten statt reiner Konsumkredite.

• „Skin in the Game“: Kreditgeber müssen Eigenkapital in ihren Krediten halten.

• Die SPV-Verbriefung bzw. Sicherheiten (gewerbliche Pfandrechte), die von einem separaten Treuhänder im Namen der Anleger verwahrt werden, sollen den Schutz erhöhen.

• Laut Debitum liegt die Ausfallquote bei 0 % und das seit über 7 Jahren. Natürlich gibt es den gebotenen Haftungsauschluss bezüglich der Ukraine

• Deutsche Web-Oberfläche

• Sehr schnelle Auszahlung auf mein Referenzkonto

Wenn du P2P nicht nur als „Zinsen mit bunten Smartphone-Krediten“ sehen willst, sondern gerne in echte Unternehmen und Projekte investierst, ist das Konzept von Debitum ziemlich spannend.

Risiken & Fallstricke (die du kennen solltest)

So, genug Lob – jetzt zu dem Teil, der gern überlesen wird: die Risiken.

Was du bei Debitum* unbedingt beachten solltest:

• Emittenten- und Kreditgeberrisiko: Eine kleine Auswahl an Kreditgeber – wenn sich hier jemand verkalkuliert oder ausfällt, kann das dein Portfolio direkt treffen. Die Strategie seitens Debitum ist es, kuratiert, sorgfältig ausgewählte Kreditgeber als Partner zu haben.

• Konzentrationsrisiko: Der Fokus auf Forst- und Agrarprojekte ist spannend, bedeutet aber auch Branchenrisiko (z. B. bei politischen Änderungen, Rohstoffpreisen oder Naturereignissen).

• Länder- und Regulierungsrisiko: Du investierst indirekt in Kreditnehmer aus verschiedenen Ländern; politische oder wirtschaftliche Schocks können Projekte beeinflussen.

• Autoinvest und Cash Drag: Wenn du Autoinvest nutzt, kann es Zeiten geben, in denen Cash auf dem Konto liegt und nicht sofort investiert wird – dann gibt es auf diesen Teil erst mal keine Zinsen.

Kurz gesagt: Debitum ist kein Tagesgeldkonto mit hübscher Oberfläche, sondern ein Investment mit Kreditrisiken, Plattformrisiken und Marktrisiken. Die hohen Zinsen sind eine Entschädigung dafür – nicht ein Geschenk ohne Gegenleistung

Für wen passt Debitum aus meiner Sicht?

Debitum kann interessant sein für Anleger, die:

• P2P schon grundsätzlich verstehen, aber den nächsten Schritt in Richtung regulierte Plattform machen wollen

• bereit sind, Geld über längere Zeiträume zu binden

• mit Schwankungen und potenziellen Ausfällen umgehen können

• Spaß daran haben, in Projekte aus der realen Wirtschaft (z. B. Wald- und Agrarprojekte) zu investieren

Für sehr sicherheitsorientierte Anleger, die jederzeit Zugriff auf ihr Geld brauchen, ist Debitum eher nicht die erste Wahl – dafür ist die Illiquidität und das Kreditrisiko schlicht zu hoch.

Affiliate- & Transparenzhinweis & Risikohinweis

In diesem Artikel sind Affiliate-Links zu Debitum Investments* enthalten. Wenn du dich darüber anmeldest oder investierst, erhalte ich eine Vergütung. Für dich ändert sich an den Konditionen nichts – du unterstützt damit lediglich meine Arbeit rund um P2P Inhalte. Dieser Blogartikel wurde finanziell von Debitum unterstützt, spiegelt aber vollständig meine Erfahrung wieder und es gab keinerlei inhaltliche Vorgaben.

Investitionen in P2P Kredite sind mit erheblichen Risiken verbunden. Es kann zu Teil- oder Totalverlusten kommen, historische Renditen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse und du solltest nur Geld investieren, das du im Zweifel verlieren kannst.

Interessiert? Melde dich gerne über meinen Link an:

Debitum Investments*

Wie findest du Debitum? Bist du investiert?

Startseite von Debitum mit 2FA – absolut vorbildlich:

Tendenz: Wachstum

Deutschland mal auf Platz 1 ;)

Finanzen Anders ist eine von Lesern unterstützte Publikation. Um neue Posts zu erhalten und meine Arbeit zu unterstützen, ziehen Sie in Betracht, ein Free- oder Paid-Abonnent zu werden.

Willkommen zum Monatsupdate im September 2026 für mein Dividenden-Depot im Rahmen des „Kann Jeder Depot“ (KJD)! Das Depot findest du bei Getquin* “Finanzen_Anders”.

Wer regelmäßig mitliest, weiß, dass es bei mir keine geschönten Schönwetter-Bilanzen gibt. Transparenz bedeutet für mich, dass wir uns sowohl die Gewinne als auch die Baustellen im Depot ganz genau ansehen. Im September gab es einige spannende Bewegungen, frisches Kapital im Cash-Bereich und gezielte Anpassungen im Bestand.

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Wieder über 500 € Zinsen.

Nachdem wir uns zuletzt intensiv mit Plattformen wie Afranga* und den Chancen sowie Risiken von Anbietern wie Loanch* beschäftigt haben, werfen wir heute wieder einen ganz nüchternen Blick auf die harten Fakten meines eigenen P2P-Portfolios.

P2P-Kredite sind und bleiben für mich eine spannende Beimischung im Gesamtportfolio, um konstante Cashflows zu generieren. Schauen wir uns an, wie sich das Depot im September entwickelt hat.

Mit über 500 Euro an reinen Zinserträgen im Monat arbeitet das Portfolio zuverlässig im Hintergrund. Der Endwert schraubt sich damit knapp an die Marke von 76.900 Euro heran, gestützt durch kleine Einzahlungen und den stetigen Zinseszinseffekt.

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Die Plattformen im Überblick

Wie schlagen sich die einzelnen Anbieter in meinem Portfolio? Die aktuellen Zinssätze und Renditen der Plattformen präsentieren sich im September wie folgt:

• Lendermarket: 11,99 %

• Viainvest: 11,33 %

• Debitum: 11,23 %

• Fintown: 11,15 %

Die Renditen bewegen sich stabil im zweistelligen Bereich. Plattformen wie Lendermarket* und Viainvest* liefern dabei weiterhin verlässlich ab, während auch die kleineren beigemischten Optionen solide performen.

Fazit und Ausblick

Der September hat einmal mehr gezeigt, dass P2P-Investments bei richtiger Diversifikation eine verlässliche monatliche Ertragsquelle darstellen können – auch wenn man sich der inhärenten Risiken dieser Anlageklasse stets bewusst sein muss. Mit einem Depotwert von knapp 76.900 Euro gehen wir gestärkt in das letzte Quartal des Jahres.

Wie lief euer P2P-Monat September? Seid ihr mit euren Plattformen zufrieden oder schichtet ihr aktuell Kapital um? Schreibt es mir gerne in die Kommentare oder direkt im Abonnenten-Chat!

Lass den Kaffee weg…

Der Zinseszinseffekt!

Deutsche Telekom AG - Meine Analyse

Depot-Update August 2026

Gewinne sichern, Fokus schärfen und Cash aufbauen

Sept. 4 • Angelo

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Geld verdienen im Schlaf? Passives Einkommen

Kauf ich mir noch ´nen Big Mac?

Debitum Investments im Check

Ich liege bei fast 12 % Rendite!

Jetzt bin ich eingestiegen und habe mir 125 Aktien gekauft.

Kommen wir aber zum Unternehmen und zu Zahlen, Daten und Fakten.

Nu Holdings Ltd. ist als Holdinggesellschaft tätig. Sie hält Beteiligungen an mehreren operativen Tochtergesellschaften, die digitale Bankdienstleistungen anbieten. Das Unternehmen wurde im Februar 2016 von David Vélez Osorno, Cristina Helena Zingaretti Junqueira und Adam Edward Wible gegründet und hat seinen Hauptsitz in George Town, Cayman Islands. Aber im Grunde ist Nubank eine brasilianische Digitalbank.

Eine rein digitale Bank, die ganz bewusst auf ein teures, klassisches Filialnetz verzichtet. Das erklärte Ziel: Finanzen endlich einfach und transparent machen. Über eine intuitive Smartphone-App erhalten Kunden alles aus einer Hand – vom Girokonto über Kreditkarten und Kredite bis hin zu Werkzeugen für den Vermögensaufbau und Versicherungen.

Auf Steady weiterlesen

VICI Properties, Inc. besitzt, erwirbt und entwickelt Spiel-, Gastfreundschaft- und Unterhaltungsimmobilien. Sie ist in den folgenden Segmenten tätig: Immobiliengeschäft und Golfplatzgeschäft. Das Segment Immobiliengeschäft besteht aus gepachteten Immobilien. Das Geschäftssegment Golfplätze besteht aus vier Golfplätzen. Vici wurde am im Juli 2016 gegründet und hat seinen Hauptsitz in New York. Das Unternehmen hat sage und schreibe 28 Mitarbeiter. Edward Pitoniak ist seit 2017 CEO und ist schon 70 Jahre alt.

Ich bin in VICI investiert und zwar in meinem “Kann Jeder”-Depot, dass komplett auf Dividendenaktien ausgelegt ist.

Es ist die Aktie, die am stärksten im Minus ist. Schau gerne in mein Depot, dass ist auf Getquin* veröffentlicht.

Zeit für eine aktualisierte Analyse.

Besonders spannend für uns Investoren ist dabei die Vertragsstruktur. Vici nutzt überwiegend sogenannte “Triple-Net-Verträge”. Für Einsteiger einfach erklärt bedeutet das: Der Mieter (also der Casino- oder Hotelbetreiber) übernimmt fast alle laufenden operativen Kosten, Instandhaltungen und Versicherungen selbst. Vici lehnt sich zurück und kassiert verlässlich die Miete. Das sorgt für extrem stabile und planbare Geldflüsse, die in Form von Dividenden an uns Aktionäre fließen oder für den Zukauf neuer Immobilien genutzt werden.

Natürlich gibt es auch hier Risiken: Das Modell funktioniert nur so lange reibungslos, wie die Betreiber der Casinos gut wirtschaften und die Zinsen am Kapitalmarkt mitspielen. Um sich abzusichern, achtet Vici jedoch auf eine breite Streuung bei Standorten und Nutzungsarten.

Zudem sind REITs sensibel gegenüber Zinssätzen und Refinanzierung, und regulatorische oder operative Probleme bei Betreibern können Erträge und Ausschüttungen deutlich belasten.

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VICI steht in einem engen Spezial-REIT‑Segment, wo wenige Spieler um hochwertige Gaming‑ und Entertainment‑immobilien konkurrieren — vor allem Gaming and Leisure Properties (GLPI) als direkter, größter Rivale. Früheres MG‑Growth wurde von VICI übernommen, wodurch ein bedeutender Konkurrent entfiel; die verbleibenden Wettbewerber sind daher GLPI, regionale REITs, Private‑Equity‑Käufer und große Casino‑Betreiber, die selbst als Eigentümer/Partner auftreten.

Kommen wir mal zu dem enttäuschenden Kursverlauf - aber durch die Dividende dreht sich die Gesamtperformance ins Plus:

Die veröffentlichten Finanzdaten von Vici Properties, Inc. zeigen von 2016 bis 2025 einen stetigen Anstieg sowohl des Gesamtumsatzes als auch des Nettoeinkommens. Auffällig ist dabei die Entwicklung der Margen: Während sich die EBIT-Marge nach Schwankungen zwischen 2017 und 2023 zuletzt auf einem konstant hohen Niveau stabilisierte, pendelte sich die Netto-Einkommensmarge nach einem vorübergehenden Einbruch im Jahr 2022 ebenfalls auf einem stabilen Plateau ein.

Das KGV ist sehr niedrig, vor allem im Vergleich zur Konkurrenz.

Wenn wir in die Zukunft schauen, dann sehen wir positive Prognosen.

2027: Umsatz 4,36 Mrd. somit würde das KGV bei 7,6 liegen und 2028: 4,52 Mrd. Umsatz und ein 7,4 KGV.

Die Dividende soll auch steigen auf 1,88 USD (= 8,3 % Dividendenrendite) und 1,92 USD für 2028 (= 8,5 %). Die Ausschüttungsquote würde bei 62 - 64 % liegen und ist somit perfekt für mich.

Disclaimer:

Natürlich ist ein Investment in Aktien, ETF, Krypto, … immer mit Risiken verbunden. Meine Gedanken sind darum nicht als konkrete Handlungsempfehlungen (weder Kauf- noch Verkaufsempfehlungen) zu verstehen, sondern sollen deine Art zu denken anregen. So, dass du dir auch eigene Chancen erarbeiten kannst. Vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftige Renditen. Kapital ist gefährdet. Zudem wird keine Gewähr für die Richtigkeit der Daten und Zahlen übernommen. Ich besitze keine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und bin nicht von der BaFin zugelassen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung und keine Anlageempfehlung dar. Für u.a. Rechtschreibkorrektur habe ich die Hilfe einer AI in Anspruch genommen. Als Quellen nutze ich vor allem Aktien.Guide*, Aktienfinder, MarketScreener* und Investing*.

Bei Links mit * erhalte ich eine Provision, falls du darüber bestellst. Für dich entstehen dadurch keine Mehrkosten. Danke für deine Unterstützung!

Auch mir können Fehler passieren, daher bitte immer gegenprüfen.

Affiliatelinks*:

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Hier geht´s zu meiner Website: www.finanzenanders.de

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Meine Meinung:

Ich plane tatsächlich einen Nachkauf. Nicht zu dem Kurs, ich warte gerade noch die Zinsreaktionen ab.

Hier die Warren AI Einschätzung von Investing Pro:

WarrenAI-Einschätzung

Gesamturteil: moderat bullish für langfristige Einkommensorientierung, bearish für das kurzfristige Momentum.

Die hohe Dividendenrendite, solide AFFO-Ausschüttung und Analystenziele sprechen für Erholungspotenzial. Der EPS-Fehlbetrag, die schwache Kursstruktur und höhere Refinanzierungskosten verhindern jedoch ein klares bullish-Signal.

Der entscheidende Test bleibt, ob VICI Properties (VICI) die AFFO-Prognose bestätigt und der Kurs den Abwärtstrend zurückerobert. Fundamental ist die Bewertung interessant; technisch bleibt Geduld wichtiger als Eile. 🏢💰

Während ich im Zug sitze, nutze ich erstmals die KI und lasse mir einen ausführlichen Bericht erstellen. Ich habe ihn komplett gelesen und muss sagen, da ist einiges richtig gut, aber ein paar Sachen… naja. Fangen wir aber erst mal mit meiner Einleitung an.

Das bereits im Mai 1899 gegründete Unternehmen mit Hauptsitz in Hartsville, South Carolina, wird von CEO Robert Coker geleitet. Mit rund 22.000 Mitarbeitern ist Sonoco ein globaler Spezialist für Industrie- und Verbraucherverpackungen.

• Verbraucherverpackungen: Hierunter fallen klassische Konsumgüterverpackungen wie feste und flexible Behälter, Kunststoffschalen sowie Verschlüsse aus Metall.

• Displays und Verpackungen: Dieser Bereich deckt das Design und die Herstellung von Werbedisplays für den Einzelhandel sowie entsprechende Logistik- und Verpackungsdienstleistungen ab.

• Papier und Industrieprodukte: Hier produziert Sonoco Industriegüter wie Papphülsen, Kabelrollen und Rohre. Zudem bündelt das Segment das Materialrecycling.

• Schutzlösungen: Dieser Bereich bietet maßgeschneiderte Schutzverpackungen aus Schaumstoff und Pappe sowie temperaturgeregelte Transportlösungen an.

Mitglied werden

Werfen wir einen Blick auf die Segmente bzw. auf die geografischen Umsätze von Sonoco.

Der Kursverlauf ist nicht erfreulich, die Aktie lebt von der Dividende. Die Hoffnung ist, dass auch der Kurs anzieht.

Die vorliegende Grafik veranschaulicht die Entwicklung des Gesamtumsatzes der Sonoco Products Company in den Jahren 2016 bis 2025. Nach einer relativ stabilen Phase von rund 5 Milliarden zeigt der Verlauf markante Spitzenwerte von über 7 Milliarden in den Jahren 2022 und 2025.

Das Nettoeinkommen ist in 2025 sehr stark gestiegen.

Nach einem markanten Tiefpunkt im Jahr 2021 erreichte der Cashflow 2023 seinen absoluten Höchststand von annähernd 900 Millionen, bevor er bis zum Jahr 2025 wieder moderat zurückging. Allerdings ist es aus meiner Sicht immer noch hoch.

Die Dividendenstrategie von Sonoco überzeugt mit einer ununterbrochenen Steigerung der Ausschüttungen seit dem Jahr 2001 und erreicht einen starken Gesamt-Score von 12 aus 15 Punkten. Zudem bietet das Unternehmen eine attraktive aktuelle Dividendenrendite von 4,33 % bei einer gleichzeitig sicheren Ausschüttungsquote (Payout 3 Jahre) von lediglich 37,53 %.

Eine Verschuldung liegt vor, Sonoco liegt im Mittelfeld in ihrer Peer-Group, allerdings ist mir die Verschuldung insgesamt zu hoch:

Die Eigenkapitalrendite ist mit fast 20 % ein absoluter Top-Wert in ihrer Peer-Group:

Hier ist der Artikel und weiter unten die Fakten aus den Tools. Ich bin mal auf deine Meinung gespannt. Unter dem KI Bericht werde ich dir meine Meinung zu Sonoco geben.

KI:

• Stabilität und geringe Volatilität: Sonoco ist ein traditionsreicher Industrie- und Value-Titel aus dem globalen Verpackungssektor. Mit einem extrem niedrigen Beta-Faktor von 0,36 schwankt die Aktie historisch gesehen 64 Prozent weniger als der breite Gesamtmarkt, was in deinem Depot als starker Puffer gegen Marktturbulenzen wirken kann.

• Verlässliche und hohe Dividenden: Für langfristige Anleger ist Sonoco besonders attraktiv, da das Unternehmen ein "Dividenden-Aristokrat" ist, der seine Ausschüttungen seit nunmehr 43 Jahren in Folge jährlich erhöht hat. Aktuell bietet die Aktie eine Dividendenrendite von rund 4,3 Prozent, die durch eine sehr konservative Ausschüttungsquote von nur etwa 33,5 bis 35 Prozent des Gewinns hervorragend abgesichert ist.

• Erfolgreiche Transformation: Sonoco hat sich zuletzt stark gewandelt. Durch die Veräußerung von margen- und wachstumsschwächeren Kunststoffbereichen sowie die 3,9 Milliarden US-Dollar schwere Übernahme des Schweizer Metallverpackungsherstellers Eviosys Ende 2024 konzentriert sich der Konzern nun auf nachhaltigere, unendlich recycelbare Metall- und Papierverpackungen. Das reduziert regulatorische Risiken in Europa (wie die PPWR-Richtlinie für 2030) und diversifiziert den Umsatz geografisch, da nun über 40 Prozent außerhalb der USA erwirtschaftet werden.

• Starke Unterbewertung und Insider-Käufe: Im direkten Branchenvergleich wird Sonoco aktuell mit einem Abschlag gehandelt. Das erwartete Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) liegt bei lediglich 8,6, während Konkurrenten oft fast doppelt so hoch bewertet sind. Dass das Top-Management (darunter der CEO und der CFO) diese historisch günstigen Kurse um die 50 US-Dollar kürzlich für massive private Aktienkäufe in Höhe von weit über einer Million US-Dollar genutzt hat, signalisiert extremes Vertrauen in die zukünftige Ertragskraft.

• Risikoprofil (Schulden): Das einzige nennenswerte Risiko stellt die durch die Eviosys-Übernahme gestiegene Schuldenlast dar, die unter anderem zu einer leichten Rating-Herabstufung durch S&P auf 'BBB-' führte. Die Sorgen des Marktes um die Liquidität konnten jedoch zuletzt stark beruhigt werden, da Sonoco im zweiten Quartal 2026 einen massiven operativen Rekord-Cashflow von 301 Millionen US-Dollar generierte, was den geplanten Schuldenabbau bestätigt.

Disclaimer:

Natürlich ist ein Investment in Aktien, ETF, Krypto, … immer mit Risiken verbunden. Meine Gedanken sind darum nicht als konkrete Handlungsempfehlungen (weder Kauf- noch Verkaufsempfehlungen) zu verstehen, sondern sollen deine Art zu denken anregen. So, dass du dir auch eigene Chancen erarbeiten kannst. Vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftige Renditen. Kapital ist gefährdet. Zudem wird keine Gewähr für die Richtigkeit der Daten und Zahlen übernommen. Ich besitze keine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und bin nicht von der BaFin zugelassen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung und keine Anlageempfehlung dar. Für u.a. Rechtschreibkorrektur habe ich die Hilfe einer AI in Anspruch genommen. Als Quellen nutze ich vor allem Aktien.Guide*, Aktienfinder, MarketScreener* und Investing*.

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Meine Meinung: Der niedrige Bewertungsmultiplikator, die verbesserte Marge und der starke Free Cashflow sprechen für eine mögliche Neubewertung. Dagegen stehen sinkende Gewinnschätzungen, hohe Verschuldung. Die Dividendenstrategie gefällt mir wirklich gut. Ich habe für mich einen Kursalarm bei 43,01 USD eingestellt.

Ich habe diese Aktie zurückgekauft, nach dem sie ein wenig übertrieben, aus meiner Sicht, gefallen ist.

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Der Zinseszins-Effekt: Was bringen 40 € im Monat wirklich?

Manch einer mag sich jetzt denken: „Lohnen sich denn mickrige 40 Euro im Monat überhaupt?“

Rechnen wir das Ganze einmal ganz nüchtern mit einem weltweit gestreuten ETF durch. Nehmen wir einen Anlagehorizont von 10 Jahren und eine durchschnittliche, marktübliche Rendite von 7 % pro Jahr:

• Monatliche Sparrate: 40 €

• Laufzeit: 10 Jahre (120 Monate)

• Deine eigenen Einzahlungen: 4.800 €

• Erwirtschaftete Zinsen / Kursgewinne: ca. 2.120 €

• Gesamtvermögen nach 10 Jahren: rund 6.920 €

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Aus scheinbar unbedeutenden 40 Euro, die man sonst vielleicht für Kleinkram oder das dritte Streaming-Abo ausgegeben hätte, wird fast ein fünfstelliger Betrag – und über 2.000 Euro davon hat allein der Zinseszins für dich erwirtschaftet, ohne dass du dafür arbeiten musstest.

Und bedenke: Das ist nur das Ergebnis aus einer einzigen Tariferhöhung. Kommt im nächsten Jahr die nächste Gehaltsanpassung hinzu, schraubst du die Rate einfach weiter nach oben.

Jetzt spinnen wir den Fall, mit einer jährlichen Tariferhöhung, weiter, die immer 40 € netto bringt.

Was passiert, wenn du in einem Tarifvertrag bist und in jedem der 10 Jahre eine Erhöhung bekommst, von der du jedes Mal aufs Neue 40 € monatlich in deinen Sparplan packst?

Deine Sparrate wächst also dynamisch von Jahr zu Jahr mit:

• Jahr 1: 40 € monatlich

• Jahr 2: 80 € monatlich

• Jahr 3: 120 € monatlich

• ...

• Jahr 10: 400 € monatlich

Hier zeigt sich die wahre Magie des regelmäßigen Investierens:

Das musst du dir auf der Zunge zergehen lassen: Du hast über ein Jahrzehnt hinweg kein einziges Mal deinen bestehenden Lebensstandard gekürzt. Du hast lediglich jedes Jahr die Hälfte deines Zuwachses automatisiert weggespart – und besitzt nach 10 Jahren ein Polster von über 37.000 Euro. Davon sind fast 11.000 Euro reiner Gewinn, den der Markt beigesteuert hat.

Faszinierend, findest du nicht?

Die aktuelle Ausgabe der Börse Online hat mich direkt angesprungen: KGV unter 15, Dividende über 3 % und gleichzeitig großes Kurspotenzial.

Das klingt auf dem Papier nach dem Traum jedes Value- und Dividenden-Anlegers. Aber ihr kennt mich! Nur weil ein Magazin große Versprechungen auf die Titelseite druckt, kaufe ich noch lange nicht blind. Zu oft entpuppen sich optisch günstige Kennzahlen bei genauerem Hinsehen als handfeste Value-Fallen.

Ich habe mir die Titelstory geschnappt und die vorgeschlagenen Werte einem ungeschönten Realitätscheck unterzogen.

Die ersten 3 Aktien im Video-Check

In meinem aktuellen Video habe ich mir bereits die ersten drei Unternehmen aus dem Bericht im Detail vorgeknöpft. Anhand der Daten vom Aktienfinder, Aktien.Guide und InvestingPro zeige ich euch dort meine Einschätzung zu den Kurspotenzialen, Analystenmeinugen und einiges mehr.

👉 Hier geht es direkt zum YouTube-Video: Reaktion & Analyse der ersten 3 Aktien

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Exklusiv für Abonnenten: Die weiteren 2 Werte im Schnell-Check

Im Heft finden sich noch zwei weitere spannende europäische Titel, die in dasselbe Beuteschema fallen: Drax Group und Strabag. Hier ist meine Einordnung der beiden Nachzügler:

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Tariferhöhung: Warum von 3,3 % brutto fast nichts übrig bleibt – und wie du trotzdem Vermögen aufbaust.

Es ist mal wieder so weit: Einmal im Jahr steht in der Regel die tarifliche Gehaltserhöhung an.

Auf dem Papier liest sich das meistens klasse: 3,3 % mehr Gehalt!

Der erste Gedanke: „Wow, klingt doch erst einmal richtig gut.“ Man rechnet kurz im Kopf nach, freut sich auf ein kleines Plus auf dem Konto und malt sich vielleicht schon aus, was man mit dem zusätzlichen Geld anstellen könnte.

Doch dann kommt der Monatsletzte – und mit ihm der Blick auf den Gehaltszettel.

Die Ernüchterung: Aus 178 € werden 84 €

Die Realität holt einen in Deutschland bekanntlich schneller ein, als einem lieb ist. Die Abrechnung lügt nicht:

• Brutto-Erhöhung: +178 €

• Netto auf dem Konto: +84 €

Das bedeutet unterm Strich: Nur noch magere 47 % netto vom Brutto.

Mehr als die Hälfte des hart verhandelten Aufschlags schlucken Steuern und Sozialabgaben. Rechnet man das Ganze auf die Prozentwerte um, schrumpfen die stolzen 3,3 % brutto auf gerade einmal 2,5 % netto zusammen.

Und damit wird es plötzlich ziemlich mau.

Hält man dann noch die reale Inflation und die Preissteigerungen an der Supermarktkasse oder an der Zapfsäule dagegen, muss man erst einmal kräftig schlucken. Die gefühlte Gehaltserhöhung löst sich praktisch in Luft auf, bevor sie überhaupt richtig angekommen ist.

Was fangen wir mit dieser Realität an?

Das war die harte, ernüchternde Bestandsaufnahme. Man könnte sich jetzt tagelang über die Steuerlast ärgern – oder man stellt sich die Frage: Wie mache ich das Beste aus den verbleibenden 84 Euro?

Genau darum geht es mir mit diesem Beitrag: Ich möchte dafür werben, Gehaltserhöhungen nicht sofort und vollständig zu verkonsumieren.

Es ist eine der größten Fallen beim persönlichen Vermögensaufbau, die sogenannte Lifestyle-Inflation. Man verdient etwas mehr Geld, passt seine Ausgaben unbewusst an den neuen Kontostand an – und am Ende des Monats bleibt exakt genauso wenig übrig wie vorher.

Meine Strategie: Die 50/50-Regel bei Gehaltserhöhungen

Egal wie hoch oder niedrig die Tariferhöhung ausfällt und unabhängig davon, was die Inflation gerade treibt: Ich verfolge bei jeder Gehaltsanpassung ein klares Prinzip.

Ich nehme immer die Hälfte des Netto-Zuwachses und investiere bzw. spare sie sofort weg.

In meinem konkreten Rechenbeispiel sieht das so aus:

• 84 € Netto-Plus

• 40 € fließen direkt per Dauerauftrag oder ETF-Sparplan in den langfristigen Vermögensaufbau.

• 44 € bleiben auf dem Girokonto für das alltägliche Leben, Hobbys oder einfach ein gutes Abendessen.

Warum funktioniert das so gut?

1. Kein Verzichtsgefühl: Da du das Geld vorher nicht hattest, vermisst du die gesparten 40 Euro im Alltag überhaupt nicht. Du hast deinen monatlichen Spielraum trotzdem um 44 Euro erweitert, belohnst dich also für deine Arbeit.

2. Automatischer Vermögenshebel: Mit jeder Tariferhöhung wächst dein Sparplan Schritt für Schritt mit, ohne dass du dich im bisherigen Lebensstandard einschränken musst.

Flexibilität bleibt der Schlüssel

Nun könnte man einwenden: „Aber was mache ich, wenn das Leben wirklich teurer wird?“

Ganz genau dafür ist dieses System da. Es ist kein starres Dogma, sondern eine bewusste Entscheidung. Wenn die Sprit- und Tankkosten exorbitant weitersteigen oder unvorhersehbare Fixkosten explodieren, kann ich meine Sparrate jederzeit wieder nach unten korrigieren.

Aber: Der Standard sollte sein, dem automatischen Konsum zuvorzukommen.

Wer die Gehaltserhöhung erst einmal ein halbes Jahr auf dem Girokonto liegen lässt, gewöhnt sich unweigerlich an den höheren Ausgabenrahmen. Wer die Hälfte jedoch ab Tag 1 investiert, baut sich Monat für Monat ein solides finanzielles Polster auf.

Fazit & Frage an euch

Die Abgabenlast und die Inflation können wir als Einzelne kurzfristig nicht ändern. Was wir jedoch zu 100 % selbst in der Hand haben, ist unser Umgang mit dem Geld, das am Ende überwiesen wird.

Selbst scheinbar kleine Beträge wie 40 oder 50 Euro monatlich entfalten über die Jahre durch den Zinseszins an den Kapitalmärkten eine enorme Wucht.

Wie handhabt ihr das bei Tariferhöhungen oder Gehaltssprüngen? Fließt das Extra-Geld direkt in den Konsum, stockt ihr eure Sparpläne auf oder verpufft das Plus komplett durch die gestiegenen Lebenshaltungskosten?

Schreibt es mir gerne in die Kommentare – ich freue mich auf den Austausch mit euch!

Fangen wir mit der PepsiCo Aktie an, die habe ich mit einem Kaufkurslimit versehen. Den konkreten Kaufkurs findest Du weiter unten im Artikel.

Verkauft habe ich die Aktie von Matador Resources.

Gekauft habe ich Matador Resources am 5.1.2026 - 13 Aktien zu 37,20 €.

Kassiert habe ich in der Zwischenzeit 14,63 $. Verkauft habe ich - wie im Screenshot zusehen - zu 55 € je Aktie. Das heißt brutto habe ich einen Gewinn gemacht i.H.v. ca. 243,50 €. Das sind etwas über 50 %. Für etwas über 8 Monate ist das schon ziemlich gut.

Aktuell ist der Kurs wieder leicht eingesackt auf 47,69 €.

Ich behalte die Aktie auf meiner Watchlist und kann mir ein Wiedereinstieg gut vorstellen.

Disclaimer:

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Mein “Finanzen Anders” - Projekt verschlingt neben einer dreistelligen monatlichen Summe, eine hohe Anzahl von Stunden jeden Monat. Hier geht´s zu meiner Website: www.finanzenanders.de

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Mein Hauptbroker Scalable: LINK

Das Dividendendepot liegt bei Finanzen Zero: LINK

Wenn ich Kryptos kaufe, dann bei Bitpanda: LINK

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Teaser: Kursziel 37 € – Startet die T-Aktie jetzt die nächste Rallye? Die Deutsche Telekom zeigt sich mit einem Kurs von knapp 29 € in solider Verfassung: Analysten vergeben fast einstimmig die Bestnote „Strong Buy“, während Finanzinvestor Elliott für strategischen Rückenwind sorgt. Doch wie passt das zu einem jüngsten Gewinnrückgang von 30 % und der hohen Verschuldung? In dieser Analyse werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Kennzahlen, Kursziele und Chartsignale.

1. Fundamentale Lage: Günstige Bewertung trifft auf kurzfristige Delle

• Günstigeres Forward-KGV: Während das KGV für die vergangenen Monate bei 16,0 liegt, sinkt das erwartete Forward-KGV auf 12,8. Das zeigt: Der Markt rechnet fest damit, dass der Gewinn je Aktie (EPS) von 2,00 € (2025) auf 2,25 € (2026) klettert.

• Gewinnrückgang im Rückspiegel: Das EPS-Wachstum lag zuletzt im Jahresvergleich bei −30,5 %. Der Markt schaut jedoch nach vorn: Im zweiten Quartal 2026 übertraf die Telekom mit 0,58 € je Aktie die Analystenschätzungen um über 5 %.

• Rentabilität: Mit einer Eigenkapitalrendite von 14,5 % erwirtschaftet der Konzern ein verlässliches Rentabilitätsniveau für einen Infrastrukturanbieter.

2. Katalysatoren: Elliott-Einstieg und massive Aktienrückkäufe

• 5 Mrd. € Aktienrückkäufe: Das Rückkaufvolumen für 2026 wurde auf bis zu 5 Mrd. € aufgestockt. Da eingezogene Aktien die Gesamtzahl der Anteile verringern, steigt der rechnerische Gewinn pro verbleibender Aktie.

• Aktivistischer Druck: Der Einstieg des Investors Elliott erhöht den Druck auf das Management, den Fokus auf Kapitalrückflüsse an die Aktionäre zu legen.

• Starker operativer Cashflow: Ein organisches EBITDA-Wachstum von 7,3 % und ein erwarteter Free Cashflow von rund 20 Mrd. € für 2026 bilden ein solides Fundament.

3. Charttechnik & Analystenstimmen

• Analystenziele: Die Spanne reicht von 32,32 € (Konservativ / Kepler Cheuvreux) bis zu 40,00–42,00 € (Goldman Sachs, Deutsche Bank). 22 von 24 Analysten stufen den Titel als Kauf ein.

• Trendsignale: Auf Tages- und Wochenbasis steht die Ampel auf „Strong Buy“ (RSI neutral um 52–55, ADX bei 30). Wichtige Unterstützungen liegen im Bereich um 28,43 € bis 28,67 €, während bei 29,11 € bis 29,31 € der nächste Widerstand wartet. Der langfristige Monatschart mahnt hingegen noch zur Geduld.

4. Dividende

• Deutsche Telekom zahlte zuletzt eine Dividende in Höhe von 1,00 €. Deutsche Telekom zahlte im Geschäftsjahr 2024 eine Dividende von 0,90 € je Aktie. Bei einem Kurs von 28,90 € am 15.09.2026 beträgt die aktuelle Dividendenrendite 3,11 % (Berechnung: 0,90 € / 28,90 € = 3,11 %). Eine Sonderdividende wurde nicht gezahlt.

• Die durchschnittliche Deutsche Telekom Dividendenrendite der letzten 5 Jahre liegt bei 3,83 % und der Durchschnitt der letzten 10 Jahre beträgt 3,94 %.

  Die Ausschüttungsquote von Deutsche Telekom liegt bezogen auf das letzte Geschäftsjahr bei 39,65 %. Die über 3 Jahre geglättete Ausschüttungsquote liegt bei 31,85 %. Zur Berechnung wird die Summe aus sämtlichen Dividendenzahlungen geteilt durch den kumulierten Gewinn je Aktie (EPS) genommen.

5. Chancen & Risiken auf den Punkt gebracht

• Chancen: Führende Marktposition im Festnetz- und Mobilfunkbereich mit stabilen, wiederkehrenden Monatsbeiträgen; Skaleneffekte beim Glasfaser- und 5G-Ausbau; Wachstumschancen im Geschäftskundenbereich durch Cloud- und Sicherheitslösungen.

• Risiken: Sehr kapitalintensives Geschäft mit hohem Debt-to-Equity-Grad (243,6 %); regulatorischer Preisdruck im Heimatmarkt; intensiver Wettbewerb sowie Zinsrisiken bei der Refinanzierung von Verbindlichkeiten.

Die Deutsche Telekom präsentiert sich aktuell eher als defensive Erholungs- und Cashflow-Story denn als spekulativer High-Growth-Wert. Hält die Unterstützung oberhalb von 28,43 € und gelingt der Ausbruch über 29,31 €, bleibt das Aufwärtsszenario in Richtung der Analystenziele intakt.

Meine Meinung:

Da ich selber - sehr subjektiv - nicht wirklich viel im Telekommunikationsbereich investiert bin und mir die Dividende der Dt. Telekom gut gefällt, kann ich mir ein Investment gut vorstellen.

OnePager (erstellt mit KI)

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Kaum eine Plattform sorgt aktuell für so viel Gesprächsstoff – und teilweise auch für so viel Werbung durch Cashback-Aktionen – wie Loanch*. So wie diese Aktion - kassiere, wenn du schnell bist noch 2 % Cashback!

Renditen von deutlich über 14 %, sehr kurze Laufzeiten und ständige Bonusaktionen klingen im ersten Moment wie das Paradies für Einkommensinvestoren. Aber wie immer an den Kapitalmärkten gilt: Rendite kommt von Risiko. Und dieses Risiko hat es bei Loanch* durchaus in sich.

In diesem detaillierten Erfahrungsbericht zeige ich dir, wie Loanch funktioniert, was hinter den Kulissen passiert, welches Drama sich Anfang 2026 abgespielt hat und ob sich ein Investment hier wirklich lohnt.

Was ist Loanch und wie funktioniert die Plattform?

Loanch ist ein noch recht junger, unregulierter P2P-Marktplatz. Interessanterweise hat das Unternehmen seinen Sitz in Ungarn, der Fokus der vergebenen Kredite liegt jedoch auf hochverzinsten Konsumkrediten in Südostasien (in Ländern wie Indonesien, z. B. Ammana und Malaysia - z. B. Tambadana).

Registrierung:

Der Start auf der Plattform ist denkbar einfach und auf Passivität ausgelegt:

• Einstiegshürde: Du kannst bereits ab 10 Euro investieren.

• Kosten: Es gibt keinerlei Gebühren für Einzahlungen, Investitionen oder Auszahlungen.

• Steuern: Positiv für uns Investoren ist zudem, dass Loanch keine Quellensteuer auf die erzielten Zinserträge einbehält. Den Ertragsnachweis für die Steuererklärung kann man sich unkompliziert im Dashboard herunterladen.

• Auto-Invest: Wie bei den meisten modernen Plattformen gibt es einen simplen Auto-Invest, der dir die Arbeit komplett abnimmt und vollautomatisch reinvestiert.

Offiziell kommuniziert die Plattform eine Durchschnittsrendite von ca. 14,5 %. Je nach Kreditart, Laufzeit und Treue-Level sind aber auch bis zu 15,5 % Zinsen p.a. möglich.

Die Kredite: Kurzläufer und 30-Tage Rückkaufgarantie

Zwei Faktoren machen Loanch auf den ersten Blick sehr attraktiv für das P2P-Portfolio:

Loanch Registrierung

1. Extrem kurze Laufzeiten

Ein Großteil der Kredite auf Loanch sind absolute Kurzläufer (oftmals im Bereich von rund 30 Tagen). Zwar bietet Loanch* keinen Zweitmarkt an, über den du deine Kredite in einer Krisensituation sofort abverkaufen könntest, jedoch bist du durch die sehr kurzen Laufzeiten schnell wieder liquide und kannst die Plattform im Zweifel zügig verlassen.

2. Die 30-Tage Buyback-Garantie

Der Marktstandard bei der Rückkaufgarantie (Buyback) liegt bei vielen P2P-Plattformen bei 60 Tagen. Loanch zieht diesen Wert nach unten: Die Rückkaufgarantie greift auf dieser Plattform bereits nach 30 Tagen Zahlungsverzug. Geht bei einem Kreditnehmer also etwas schief, springt (theoretisch) der Kreditgeber ein und kauft den Kredit inklusive der aufgelaufenen Zinsen zurück.

Mitglied werden

Das Zahlungsanbieter-Drama 2026: Ein Warnschuss für alle Investoren

Wer bei unregulierten P2P-Plattformen investiert, muss starke Nerven mitbringen. Anfang 2026 erlebte Loanch einen echten Stresstest, der die Schwächen in der Infrastruktur schonungslos aufdeckte.

Am 21. Januar 2026 entzog die polnische Finanzaufsichtsbehörde (KNF) der Quicko sp. z o.o. – dem damaligen und einzigen Zahlungsanbieter von Loanch – die Lizenz. Die drastische Folge: Sämtliche Ein- und Auszahlungen bei Loanch wurden von heute auf morgen auf Eis gelegt.

Monatelang hing das Geld der Investoren fest, da Loanch das Setup nicht diversifiziert hatte. Erst Ende April 2026 konnte Loanch den Knoten lösen und den Zahlungsverkehr über neue Partner wieder aufnehmen. Zwar flossen die Auszahlungen danach reibungslos wieder an, aber dieser Vorfall unterstreicht das immense operative Klumpenrisiko. Die Plattform hat mittlerweile angekündigt, künftig ein Multi-PSP-Setup (mehrere Zahlungsdienstleister parallel) zu nutzen, um solche Totalausfälle künftig abzufedern.

Blick hinter die Kulissen: Fingular-Gruppe, Transparenz und die Schattenseiten

Jetzt wird es für unsere Risikoanalyse spannend. Auch wenn Loanch als klassischer "Marktplatz" auftritt, auf dem sich verschiedene Kreditgeber tummeln, gehört ein massiver Teil dieser Kreditgeber (wie z.B. Tambadana aus Malaysia) zur Fingular-Gruppe.

Das bedeutet: Loanch ist kein echter, unabhängiger Marktplatz. Plattform und Kreditgeber hängen eng zusammen. Fällt Loanch als Finanzierungsquelle aus, könnten die Kreditgeber massive Liquiditätsprobleme bekommen – und umgekehrt. Es gibt keine Gruppengarantie; der Rückkauf hängt allein an der Bonität des einzelnen Kreditgebers in Asien.

Folgende Risikofaktoren gehören zwingend auf den Tisch:

• Fehlende Geschäftsberichte: Weder Loanch als Plattform noch die Muttergesellschaft Fingular veröffentlichen bislang unabhängig geprüfte, konsolidierte Jahresabschlüsse. Die tatsächliche Profitabilität und finanzielle Stabilität der Gruppe ist für uns Investoren somit eine reine Blackbox.

• Negative Eigenkapitalquoten: Bei genauerer Betrachtung einzelner asiatischer Anbahner der Gruppe zeigt sich teilweise ein negatives Eigenkapital und ein hohes Maß an wertberichtigten Krediten.

• Die Cashwagon-Vergangenheit: Das Management und die Eigentümer hinter Fingular haben eine Vorgeschichte. Sie waren maßgeblich in den Ausfall des asiatischen Kreditanbahners "Cashwagon" auf Mintos verwickelt, was die Anleger am Ende Millionen gekostet hat.

• Keine Regulierung: Loanch* operiert völlig unreguliert und ohne Finanzaufsicht. Es gibt keine Einlagensicherung; ein Totalverlust deines Geldes ist hier theoretisch jederzeit möglich.

Vor- und Nachteile von Loanch im Überblick

Die Vorteile (Das spricht für die Plattform):

• ✅ Sehr hohe Zinsen: Durchschnittlich 14,5 % bis über 15 % Rendite p.a.

• ✅ Kurze Buyback-Frist: Rückkauf durch den Anbahner bereits nach 30 statt 60 Tagen.

• ✅ Hohe Liquidität: Durch extreme Kurzläufer ist das Kapital bei planmäßigem Verlauf schnell wieder verfügbar.

• ✅ Keine Gebühren & keine Steuern: Weder für Ein-/Auszahlungen, noch wird eine Quellensteuer einbehalten.

• ✅ Passiv & Einfach: Auto-Invest ab 10 Euro Einsatz und häufige, sehr lukrative Cashback-Aktionen.

• ✅ Südostasien: Malaysia sieht man eher selten auf dem P2P Markt.

• ✅ Viele Investoren: 16.300 Investoren sind schon eine gute Basis um weiter zu wachsen.

Die Nachteile (Das spricht gegen die Plattform):

• ⚠️ Intransparenz: Keine geprüften Geschäftsberichte der Plattform oder Muttergesellschaft. Aber regelmäßige Bericht auf deren Blogartikel. Siehe hier

• ⚠️ Klumpenrisiko Fingular: Plattform und Kreditgeber gehören weitgehend zur selben Gruppe (kein echter Marktplatz).

• ⚠️ Historie der Gründer: Das Cashwagon-Debakel auf Mintos ist ein großer Reputations-Malus.

• ⚠️ Infrastruktur-Risiken: Der monatelange Auszahlungsstopp Anfang 2026 war ein deutlicher Warnschuss.

• ⚠️ Keine Regulierung: Keine Aufsichtsbehörde, kein Anlegerschutz, kein Zweitmarkt für schnelle Notverkäufe.

So kann man die hohe Rendite noch verbessern!

Das Interface ist aufgeräumt, das Geld arbeitet sofort und die Plattform ist absolut wartungsfrei. Wer die regelmäßigen Cashback-Aktionen (oft 1 % bis 3 % Bonus auf frische Einlagen) smart nutzt, kann seine Rendite noch weiter nach oben schrauben. Selbst während des Zahlungsstopps Anfang 2026 wurden die Zinsen für investierte Kredite intern sauber weiter verbucht.

Anlegerschutz laut Loanch:

Fazit: Lohnt sich das Risiko bei Loanch?

Loanch* ist ein klassisches High-Risk-High-Reward-Investment. Die Plattform ist definitiv nichts für P2P-Einsteiger oder Anleger, die viel Wert auf Sicherheit, Regulierung und geprüfte Bilanzen legen.

Wenn du jedoch bereits ein solides, breit diversifiziertes Portfolio hast und ganz bewusst eine Satelliten-Position mit "Wumms" suchst, können die 14,5 % Zinsen bei gleichzeitigen Kurzläufern sehr attraktiv sein. Du gehst hier sehenden Auges ein hohes Risiko ein, das aber eben auch fürstlich verzinst wird.

Meine goldene Regel für solche Plattformen: Investiere hier niemals mehr, als du im Worst-Case auch verschmerzen kannst (Totalverlustrisiko), und lass dich nicht von hohen Cashback-Zahlen blind machen. Lies immer das Kleingedruckte!

Wie sieht es bei dir aus? Bist du schon bei Loanch investiert oder schrecken dich die fehlenden Geschäftsberichte und die Cashwagon-Vergangenheit ab? Lass uns in den Kommentaren darüber diskutieren!

Affiliate- & Transparenzhinweis & Risikohinweis

In diesem Artikel sind Affiliate-Links zu Loanch* enthalten. Wenn du dich darüber anmeldest oder investierst, erhalte ich eine Vergütung. Für dich ändert sich an den Konditionen nichts – du unterstützt damit lediglich meine Arbeit rund um P2P Inhalte. Dieser Blogartikel wurde finanziell von Loanch unterstützt, spiegelt aber vollständig meine Erfahrung wieder und es gab keinerlei inhaltliche Vorgaben.

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Hallo zusammen! In meinem letzten YouTube-Livestream habe ich mir gemeinsam mit euch die Aktie der österreichischen Andritz AG genauer angesehen.

Wir schauen uns gemeinsam diese Dividendenaktie aus Österreich an... @ANDRITZ Group

Da ich selbst seit Anfang April 2025 in das Unternehmen investiert bin, überlege ich aktuell, ob ein Nachkauf Sinn macht. Für alle, die den Stream verpasst haben oder gerade erst mit dem Investieren anfangen, habe ich hier die wichtigsten Punkte verständlich und übersichtlich zusammengefasst.

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Was macht die Andritz AG eigentlich? Die Andritz AG ist ein echtes Traditionsunternehmen. Gegründet wurde es bereits im Jahr 1852 von Josef Körösi und hat seinen Hauptsitz in Graz. Einfach gesagt baut und liefert Andritz riesige, hochspezialisierte Anlagen und Maschinen für verschiedene Industrien weltweit. Das Geschäft teilt sich in vier leicht verständliche Hauptbereiche auf:

• Wasserkraft (Hydropower): Hier baut Andritz große Turbinen, Generatoren und Systeme für Staudämme oder Pumpspeicher. Das Unternehmen ist in diesem Bereich einer der größten Anbieter der Welt und profitiert von Investitionen in die Energiewende.

• Zellstoff und Papier (Pulp & Paper): In diesem Bereich liefert Andritz riesige Anlagen, mit denen beispielsweise Papier, Kartons oder Taschentücher hergestellt und verpackt werden. Andritz ist hier sogar Weltmarktführer.

• Metalle (Metals): Hier baut der Konzern Anlagen für die Stahl- und Aluminiumverarbeitung. Diese Anlagen werden zum Beispiel genutzt, um Pressen für Karosserieteile in der Autoindustrie herzustellen.

• Umwelt und Trenntechnik (Separation & Environment): Hierunter fallen Filter- und Trennsysteme, die unter anderem in der Wasser- und Abwasserbehandlung, in Biomasse-Kraftwerken oder bei der Herstellung von grünem Wasserstoff eingesetzt werden.

Die Dividende: Ein Blick auf die Ausschüttungen Für viele von uns ist die Dividende ein wichtiges Kriterium. Andritz zahlt verlässlich einen Teil seines Gewinns an die Aktionäre aus. Die durchschnittliche Dividendenrendite der letzten fünf Jahre lag bei starken 4,47 Prozent (auf zehn Jahre gesehen bei 3,76 Prozent). Dabei schüttet das Unternehmen bezogen auf das letzte Geschäftsjahr knapp 58 Prozent seines Gewinns aus. Das ist ein sehr gesunder Wert. Es zeigt, dass Aktionäre belohnt werden, dem Unternehmen aber immer noch genug Geld für Investitionen und als Sicherheitspuffer bleibt.

Wie ist die Aktie aktuell bewertet? Schauen wir uns ein paar wichtige Kennzahlen (Stand Mitte September 2026) an, um den Preis der Aktie besser einzuordnen:

• Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV): Das KGV liegt aktuell bei etwa 17,7 (für die Zukunft wird ein KGV von 16,3 erwartet). Das KGV sagt aus, wie viele Jahre das Unternehmen seinen aktuellen Gewinn erwirtschaften müsste, um seinen Börsenwert zu decken. Ein Wert von 17,7 ist weder spottbillig noch zu teuer – es wirkt fair bepreist.

• Eigenkapitalrendite (ROE): Diese liegt bei tollen 20,2 Prozent. Das bedeutet: Das Management setzt das Geld der Aktionäre sehr effizient ein, um neue Gewinne zu erwirtschaften.

Disclaimer:

Natürlich ist ein Investment in Aktien, ETF, Krypto, … immer mit Risiken verbunden. Meine Gedanken sind darum nicht als konkrete Handlungsempfehlungen (weder Kauf- noch Verkaufsempfehlungen) zu verstehen, sondern sollen deine Art zu denken anregen. So, dass du dir auch eigene Chancen erarbeiten kannst. Vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftige Renditen. Kapital ist gefährdet. Zudem wird keine Gewähr für die Richtigkeit der Daten und Zahlen übernommen. Ich besitze keine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und bin nicht von der BaFin zugelassen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung und keine Anlageempfehlung dar. Für u.a. Rechtschreibkorrektur habe ich die Hilfe einer AI in Anspruch genommen. Als Quellen nutze ich vor allem Aktien.Guide*, Aktienfinder, MarketScreener* und Investing*.

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Nach einem außergewöhnlich starken Juli mit 9,66 % Gesamtrendite – angetrieben durch sensationelle 28,57 % bei Income Marketplace durch Zinsnachzahlungen – hat sich der August auf einem grundsoliden Niveau eingependelt. Mit einer annualisierten Gesamtrendite von 8,52 % und über 512 € passivem Zins-Cashflow bin ich absolut zufrieden. Genau diese Beständigkeit ist das Ziel bei einer Aufteilung auf 12 verschiedene Plattformen.

Die Zahlen des Monats im Überblick:

• Portfoliowert: Gestartet bei 76.705,07 €, schließt der August bei 76.270,15 €.

• Zinsertrag: Im August flossen 512,99 € an Zinsen auf die Konten (Gebühren beliefen sich auf minimale 1,60 €).

• Kapitalbewegungen: Netto habe ich 946,31 € abgezogen, um Liquidität abzuschöpfen und anderweitig einzusetzen.

• Gesamtrendite: Starke 8,52 % p. a. über das gesamte P2P-Portfolio.

Top-Performer im August: Während der Gesamtschnitt durch konservativere Plattformen stabilisiert wird, lieferten vier Plattformen zweistellige Renditen ab:

• Lendermarket*: 13,61 %

• Viainvest*: 11,46 %

• Debitum Investments*: 11,06 %

• Fintown*: 10,86 %

Verteilung meines Investments:

Dass der August nominal etwas schwächer ausfällt als der Vormonat, ist völlig normal: Sondereffekte wie bei Income im Juli lassen sich nicht jeden Monat wiederholen. Ein monatlicher Zinsertrag von über 500 € bei kontrolliertem Risiko und hoher Streuung zeigt jedoch, dass das Portfolio wie ein verlässliches Uhrwerk arbeitet.

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Der August stand im „Kann Jeder“-Depot ganz im Zeichen der Portfoliostraffung und Gewinnmitnahme. Mit einer Gesamtrendite von 1.875,06 € und einem True Time-Weighted Rate of Return (TTWROR) von satten 31,18 % zeigt das Depot, dass sich Geduld und Stockpicking auszahlen. Um diese Performance abzusichern und das Depot für den Herbst wetterfest zu machen, habe ich einige strategische Anpassungen vorgenommen.

Die wichtigsten Kennzahlen im Überblick:

• Eigenkapital & Cash: Von den 10.500 € eingezahlten Mitteln liegen aktuell komfortable 2.830,14 € als Barmittel bereit.

• Dividenden-Cashflow: Insgesamt wurden bisher 316,48 € an Dividenden eingenommen (im August unterstützt durch Ausschüttungen von Vici Properties, Lenovo und Diamondback).

• Realisierte Gewinne: Durch konsequentes Handeln konnten die realisierten Gewinne auf 631,61 € ausgebaut werden.

Bewegungen im Portfolio:

• Gewinne sichern: Der massive Kurslauf von Lenovo wurde genutzt, um durch einen Teilverkauf einen Teil der riesigen Gewinne mitzunehmen und das Risiko zu senken.

• Positionen reduzieren: Um das Portfolio zu verschlanken und mich auf meine stärksten Werte zu konzentrieren, wurden die Positionen von Cal-Maine Foods und der Kainos Group komplett verkauft.

• Gezielt nachkaufen: Die freigewordene Liquidität floss zum einen in einen Neueinstieg bei McDonald's, zum anderen in einen strategischen Nachkauf bei Gruma – ein Titel, von dem ich fundamental als starken Mexiko-Pick überzeugt bin.

Mit einer starken Cash-Quote von über 2.800 € bin ich nun ideal aufgestellt, um in den kommenden Wochen bei Korrekturen antizyklisch in meine Top-Werte nachzukaufen oder defensive europäische Qualitätsaktien ins Portfolio zu holen.

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Hier ist meine aktuelle Order-Liste:

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Ursprünglich 1940 von Richard und Maurice McDonald in San Bernardino (Kalifornien) gestartet; die heutige weltweite Franchise-Kette wurde 1955 von Ray Kroc in Des Plaines (Illinois) gegründet.

Der Hauptsitz von McDonald´s liegt in Chicago, Illinois, USA.

McDonald’s ist die bekannteste Fast-Food-Kette der Welt, operiert im Kern jedoch stark wie ein Immobilien- und Lizenzkonzern. Rund 95 % aller Restaurants werden von selbstständigen Franchise-Nehmern betrieben. McDonald’s besitzt oder pachtet oft die Grundstücke und Gebäude und nimmt neben Umsatzbeteiligungen stetige Mieteinnahmen ein – ein extrem krisenfestes, margenstarkes Modell mit verlässlichem Cashflow.

Das operative Management von McDonald’s wird von CEO Chris Kempczinski geleitet (im Amt seit November 2019); sein Profil weist mehr als zwei Jahrzehnte Erfahrung in großen Konsumgüter‑ und Food‑Unternehmen sowie frühere Führungsrollen bei McDonald’s USA und in Strategiefunktionen auf. Die Geschäftsleitung und der Vorstand bestehen aus langjährigen System‑Managern (z. B. Executive‑Officers‑Liste im Form 10‑K), was für Kontinuität und Branchenkompetenz spricht. Im März 2024 wurde zudem angekündigt, dass Kempczinski die Rolle des Board‑Chair übernehmen soll, was die operative und governance‑seitige Verantwortung weiter bündelt.

Dividenden-Aristokrat vor dem Ausbruch? Solide wie eine Festung und ein Traum für Einkommensanleger: In meiner aktuellen Scorecard räumt McDonald’s starke 89,7 % ab und schrammt damit nur haarscharf an der Bestnote vorbei. Trotz negativem bilanziellen Eigenkapital liefert der Burger-Riese Traumquoten bei Marge und Cashflow. Warum die Aktie trotz eines KGVs von über 25 jetzt wieder ein spannender Kaufkandidat sein könnte, zeigt der Blick hinter die Zahlen.

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DAIKIN INDUSTRIES Ltd. beschäftigt sich mit der Herstellung und dem Verkauf von Klimaanlagen. Sie ist in den folgenden Segmenten tätig: Klima- und Kältetechnikgeschäft, Chemikalien und andere. Das Geschäftssegment Klima- und Kältetechnik bietet Klimageräte für den Wohnbereich, Luftreiniger für den Wohnbereich, Klimaanlagen für den gewerblichen Gebrauch, Luftreiniger für den gewerblichen Gebrauch, Großkühler, Kühlgeräte für Schiffscontainer und Klimaanlagen für Schiffe. Der Geschäftsbereich Chemie bietet Fluorpolymere, feinchemische Produkte, Fluorkohlenwasserstoffe und chemisch-technische Maschinen an. Das Segment Sonstiges umfasst Ölhydraulik, Verteidigungssysteme und Elektronik. Das Unternehmen wurde am 25. Oktober 1924 von Akira Yamada gegründet und hatte seinen Hauptsitz in Osaka, Japan.

• Sektor: Industriegüter & Maschinenbau (Klimatechnik, Wärmepumpen, Kältemittel)

• „Finanzen Anders“-Wertung: 93,4 %

Finanzen Anders Website

1. Bewertung:

Daikin notiert aktuell nahe einer historisch fairen bis leicht unterbewerteten Spanne für einen globalen Marktführer.

• KGV & Forward KGV: Mit einem Trailing-KGV von 19,9 und einem Forward-KGV von 20,8 liegt die Bewertung für ein zyklusresistentes Qualitätsunternehmen im Zielkorridor.

• EV / EBIT: Ein Wert von 13,9 (Ziel: < 15) unterstreicht die solide Bewertung unter Einbeziehung von Barmitteln und Bestsellern.

• Free Cashflow Rendite: Mit 2,6 % liegt der FCF Yield durch hohe Reinvestitionen in Produktionskapazitäten und Forschung unter meinem Sektor-Idealwert.

  Haftungsausschluss:

  Auch mir können Fehler passieren, daher bitte immer gegenprüfen. Darüber hinaus wird keine Gewähr für die Richtigkeit der Daten und Zahlen übernommen. Alles was hier veröffentlicht wird ist keine Anlageberatung - sondern meine subjektive Meinung. Ich besitze keine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und bin nicht von der BaFin zugelassen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung und keine Anlageempfehlung dar. Für ua Rechtschreibkorrektur habe ich die Hilfe einer KI in Anspruch genommen.

  Mein „Finanzen Anders“ - Projekt verschlingt neben einer dreistelligen monatlichen Summe, eine hohe Anzahl von Stunden jeden Monat. Hier geht´s zu meiner Website: www.finanzenanders.de

  Wenn du überlegst ein Depot, etc. zu eröffnen, nutze gerne meinen Affiliatelink, diese erhöhen nicht deine Kosten, Gebühren, etc. - unterstützten aber meine Arbeit und in vielen Fällen bekommst du nur so einen Bonus (z. B. bei Mintos). Auch von daher… Danke 🙂

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  Das Dividendendepot liegt bei Finanzen Zero: LINK

  Wenn ich Kryptos kaufe, dann bei Bitpanda: LINK

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Zeit für eine Bewertungsaktualisierung.

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Hauptsitz: Midland, Texas, USA.

Geschäftsmodell: Viper Energy besitzt und verwaltet Mineral- und Lizenzrechte (Royalties) an Öl- und Erdgasflächen im ertragreichen Permian Basin (Texas). Das Besondere daran: Das Unternehmen fördert nicht selbst mit teuren Bohranlagen, sondern kassiert direkte Lizenzgebühren, wenn Partner dort Öl und Gas fördern. Dadurch fallen praktisch keine eigenen Betriebskosten (CapEx) an.

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Cash-Maschine mit fast 6 % Dividende? Viper Energy punktet mit einer extremen Rentabilität und schüttet den Großteil seiner freien Gewinne direkt an die Aktionäre aus. In meiner detaillierten Scorecard erreicht der US-Energiewert starke 83,5 % und sichert sich damit ein klares „Kauf“-Signal. Doch wie steht es um die Bewertung nach der jüngsten Kursrallye und wie krisenfest ist die Bilanz bei schwankenden Ölpreisen?

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die Kainos Group Aktie wurde vollständig verkauft.

Am 3.3.2025 zu 9,03 €gekauft und eben für 14,47 € verkauft, macht 60,1 % Gewinn zzgl. 2,7 % erhaltene Dividenden. Nicht schlecht für 17,5 Monate.

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Geschäftsmodell: Cal-Maine Foods ist der größte Produzent und Vermarkter von frischen Schaleneiern in den Vereinigten Staaten. Das Portfolio umfasst herkömmliche Eier sowie Spezial- und Premium-Eier (u. a. aus Freiland- und Bio-Haltung sowie unter Marken wie Egg-Land's Best und Land O'Lakes).

Amerikas Ei-Gigant mit Festungsbilanz: Warum trotz 6 % Dividende ein Verkaufslimit bei 73 € sinnvoll ist

Cal-Maine Foods erzielt in deiner Scorecard ein Gesamtergebnis von 78,6 % und landet damit im Bereich Halten / Beobachten. Eine schuldenfreie Bilanz und hohe aktuelle Ausschüttungen treffen hier auf zyklische Margen und ein sportliches Forward-KGV. Die Details zu deinen 6 Kategorien und das Spinnendiagramm erwarten dich nach der Paywall.

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Mein “Finanzen Anders” - Projekt verschlingt neben einer dreistelligen monatlichen Summe, eine hohe Anzahl von Stunden jeden Monat. Das habe ich mir natürlich selber ausgesucht.

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Das liest Du hier ;)

Tencent Holdings Ltd. ist eine Investmentgesellschaft, die sich mit der Bereitstellung von Mehrwertdiensten und Online-Werbedienungen beschäftigt. Sie ist in den folgenden Segmenten tätig: Mehrwertdienste, Online-Werbung und andere. Das Segment Mehrwertdienste umfasst Online- und Mobil-Spiele, Community-Mehrwertdienste und Anwendungen über verschiedene Internet- und Mobil-Plattformen. Das Segment Online-Werbung umfasst display- und leistungsbasierte Werbung. Das Segment Sonstige umfasst Markenlizenzen, Software-Entwicklungsdienstleistungen, Software-Verkauf und andere Dienstleistungen. Das Unternehmen wurde 1998 von Yi Dan Chen, Hua Teng Ma, Chen Ye Xu, Li Qing Zeng und Zhi Dong Zhang gegründet und hat seinen Hauptsitz in Shenzhen, China.

Der Chef von über 100.000 Mitarbeiter ist Mr. Ma. Allerdings ist die Aktie “ansässig” auf den Cayman-Inseln und damit ein Risiko für Aktionäre.

Tencent ist einer der weltweit größten Technologie-, Kommunikations- und Gaming-Konzerne. Zu den Kernaktivitäten gehören die All-in-One-Super-App WeChat/Weixin, weltweites Online-Gaming (u. a. Riot Games, Supercell, Beteiligung an Epic Games), Cloud-Dienste, FinTech (WeChat Pay) sowie digitale Medien und Unterhaltung.

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Asiatischer Tech-Gigant vor dem Ausbruch: Schnäppchen oder Wachstumsbremse bei 89,6 %?

Tencent schrammt mit 89,6 % nur hauchdünn an der Bestnote vorbei. Während die Bewertung mit maximalen 100 % brilliert und die Margen auf Festungsniveau liegen, verlangsamt sich die Wachstumsdynamik im Vergleich zu früheren Jahren. Was das für Anleger bedeutet und wie die Kriterien im Detail abschneiden, erfahren Sie nach der Paywall. Genauso wie die Chancen & Risiken.

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Nordischer Brauerei-Champion mit Spitzenbewertung: Ein echter Kaufkandidat mit 91,3 %?

Mit einem Gesamtscore von 91,3 % knackt Olvi souverän die Marke für einen Starken Kauf. Eine günstige Bewertung, zweistelliges Wachstumspotenzial und eine verlässliche Dividendenhistorie treffen auf eine grundsolide Bilanz. Die vollständige Aufschlüsselung aller Kriterien und das Spinnendiagramm erwarten Sie nach der Paywall.

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PepsiCo, Inc. beschäftigt sich mit der Herstellung, der Vermarktung, dem Vertrieb und dem Verkauf von Getränken, Lebensmitteln und Snacks. Es handelt sich um ein Lebensmittel- und Getränkeunternehmen mit einem komplementären Portfolio von Marken, darunter Frito-Lay, Gatorade, Pepsi-Cola, Quaker und Tropicana. Es ist in den folgenden Geschäftsbereichen tätig: Frito-Lay Nordamerika; Quaker Foods Nordamerika; North America Beverages; Lateinamerika; Europa Subsahara-Afrika; und Asien, Naher Osten und Nordafrika. Das Segment Frito-Lay Nordamerika vermarktet, vertreibt und verkauft Snacks unter den Marken Lay's, Doritos, Cheetos, Tostitos, Fritos, Ruffles und Santitas. Das Segment Quaker Foods Nordamerika umfasst Getreide, Reis und Teigwaren unter den Marken Quaker, Tante Jemima, Quaker Chewy, Cap'n Crunch, Life und Rice-A-Roni.

Das Getränkesegment Nordamerika besteht aus Getränkekonzentraten, Brunnensirupen und Fertigprodukten unter verschiedenen Getränkemarken wie Pepsi, Gatorade, Mountain Dew, Diet Pepsi, Aquafina, Diet Mountain Dew, Tropicana Pure Premium, Sierra Mist und Mug. Das Segment Lateinamerika umfasst Getränke-, Lebensmittel- und Snackgeschäfte in der Region Lateinamerika. Das Segment Europa Subsahara-Afrika umfasst Getränke-, Lebensmittel- und Snack-Geschäfte in Europa und den Regionen südlich der Sahara. Das Segment Asien, Naher Osten und Nordafrika bietet Snackprodukte unter den Marken Lay's, Kurkure, Chipsy, Doritos, Cheetos und Crunchy an. Das Unternehmen wurde 1965 von Donald M. Kendall sen. und Herman W. Lay gegründet und hat seinen Hauptsitz in Purchase, NY.

Und hier auf YTD Basis:

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Snack-Gigant & Dividendenkönig: Ein defensiver Volltreffer mit 93,4 % Score?

Mit einem Gesamtergebnis von 93,4 % erzielt die Aktie ein seltenes Spitzenurteil (Starker Kauf). Herausragende Margen, 54 Jahre verlässliche Dividendenerhöhungen und zweistelliges Kurspotenzial treffen auf eine moderate Bewertung. Die detaillierte Aufschlüsselung aller Kennzahlen und das Spinnendiagramm erwarten Sie nach der Paywall.

Disclaimer:

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The Coca-Cola Co. ist das Unternehmen für alkoholfreie Getränke, das sich mit der Herstellung, der Vermarktung und dem Verkauf von alkoholfreien Getränken befasst, zu denen kohlensäurehaltige Erfrischungsgetränke, Wasser, veredeltes Wasser und Sportgetränke, Säfte, Milch- und Pflanzengetränke, Tee und Kaffee sowie Energiegetränke gehören. Zu seinen Marken gehören Coca-Cola, Diet Coke, Coca-Cola Zero, Fanta, Sprite, Minute Maid, Georgia, Powerade, Del Valle, Schweppes, Aquarius, Minute Maid Pulpy, Dasani, Simply, Glaceau Vitaminwater, Bonaqua, Gold Peak, Fuze Tea, Glaceau Smartwater und Ice Dew. Das Unternehmen ist in den folgenden Segmenten tätig: Eurasien und Afrika, Europa, Lateinamerika, Nordamerika, Asien-Pazifik, Abfüllanlagen und Global Ventures. Das Unternehmen wurde 1886 von Asa Griggs Candler gegründet und hat seinen Hauptsitz in Atlanta, GA.

Mitglied werden

Aktueller CEO ist Herr Quincey und über 60.000 Mitarbeiter arbeiten für Coca-Cola.

Auf YTD-Sicht:

Geschäftsmodell: Weltweit führender Hersteller und Vermarkter von Erfrischungsgetränken, Konzentraten und Sirupen mit über 200 Marken (u. a. Coca-Cola, Sprite, Fanta, Fuze Tea).

Meine Bewertung:

Und mein Schnellfazit:

Defensiver Dividenden-Gigant oder teurer Klassiker?

Mit einem Gesamtscore von 84,1 % schneidet Coca-Cola in der Scorecard überzeugend ab. Während herausragende Margen und verlässliche Dividendenzahlungen punkten, werfen die sportliche Bewertung und die Verschuldung Fragen auf. Was das für Anleger bedeutet, zeigt die Detailauswertung nach der Paywall.

Disclaimer:

Auch mir können Fehler passieren, daher bitte immer gegenprüfen. Zudem wird keine Gewähr für die Richtigkeit der Daten und Zahlen übernommen. Alles was hier veröffentlicht wird ist keine Anlageberatung - sondern meine subjektive Meinung. Ich besitze keine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und bin nicht von der BaFin zugelassen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung und keine Anlageempfehlung dar. Für u.a. Rechtschreibkorrektur habe ich die Hilfe einer AI in Anspruch genommen.

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• Unternehmensname: Pets at Home Group PLC

• Gründungsjahr: 1991 (gegründet von Anthony Preston in Chester, UK)

• Hauptsitz: Handforth, Cheshire, Vereinigtes Königreich

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Meine Position seit 31.03.2025

Ist Pets at Home trotz Kursverlusten ein solides Investment?

Die Analyse offenbart ein hochrentables und finanziell extrem stabiles Unternehmen mit günstiger Bewertung. Doch wo Licht ist, ist auch Schatten: Welches Risiko sich hinter der Dividende verbirgt und wie das Gesamtergebnis von 81,4 % zustande kommt, erfahren Sie im Hauptteil nach der Paywall!

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By the way, ich bin der EINZIGE von knapp 100 anerkannten Analysten der über Lenovo berichtet hat:

Ergebnisse des Teilverkaufs findest Du, als Mitglied dieses Blogs, unterhalb der Paywall.

Erlaube mir bitte folgenden Hinweis in eigener Sache:

Mein “Finanzen Anders” - Projekt verschlingt neben einer dreistelligen monatlichen Summe, eine hohe Anzahl von Stunden jeden Monat. Das habe ich mir natürlich selber ausgesucht.

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Natürlich ist ein Investment in Aktien, ETF, Krypto, … immer mit Risiken verbunden. Meine Gedanken sind darum nicht als konkrete Handlungsempfehlungen (weder Kauf- noch Verkaufsempfehlungen) zu verstehen, sondern sollen deine Art zu denken anregen. So, dass du dir auch eigene Chancen erarbeiten kannst. Vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftige Renditen. Kapital ist gefährdet. Zudem wird keine Gewähr für die Richtigkeit der Daten und Zahlen übernommen. Ich besitze keine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und bin nicht von der BaFin zugelassen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung und keine Anlageempfehlung dar. Für u.a. Rechtschreibkorrektur habe ich die Hilfe einer AI in Anspruch genommen.

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Ich zitiere mal…

“Eine Wunderaktie aus Paris für das Buy-and-Hold-Depot!

Ein bärenstarker Biotechkonzern, der viele Erfolge feiert.

Die Finanzfestung ist die mächtigste Bank der Welt!

Dieser Infrastruktur-Gigant dominiert die Netzwerksicherheit mit der autonomen KI-Abwehrsystemen und proprietären”

Klingt ja wirklich spannend und nach einem absoluten No-Brainer. Also einfach alle 4 Aktien kaufen und gut ist?

Ich denke, nicht.

Erst der Disclaimer und dann geht´s los ;)

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Performance der 1. Aktie: 6,5 % p.a. - okay.

Performance der 2. Aktie: 2,7 % p.a. - keine Dividende… naja

Performance der 3. Aktie: 19,5 % p.a. - das sieht schon richtig gut aus.

Performance der 4. Aktie: 37,2 % p.a. - krass.

Bis 30.4.26 sind es “nur” 30 % p.a.

Okay, starten wir mit dem Check

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P2P Kredite gibt es inzwischen wie Sand am Meer – aber regulierte Plattformen mit echter Aufsicht sind immer noch die Ausnahme. Genau hier kommt Debitum Investments* ins Spiel.

Ich bin selbst auf Debitum* investiert (seit 2024), aktuell mit über 5.000 Euro und einer Rendite von knapp 12 % pro Jahr – also nicht nur Theorie, sondern sehr praktische Erfahrung aus meinem eigenen Portfolio.

Was ist Debitum überhaupt?

Debitum Investments ist eine lettische P2P Plattform für Unternehmenskredite mit Lizenz als Investment-Brokerage-Firma (IBF) unter der Aufsicht der Zentralbank Lettlands.

Die Plattform existiert seit 2018, firmiert unter „SIA DN Operator“ in Riga und gehört zu den wenigen P2P Anbietern in Europa, die unter MiFID-II-Regeln arbeiten.

Was heißt das für dich als Anleger?

• Staatliche Aufsicht durch Latvijas Banka

• Klar geregeltes Lizenzmodell (IBF-Lizenz, Nr. 06.06.08.728/537)

• Einbettung in europäisches Finanzmarktrecht (MiFID II)

Wenn du bei „IBF-Lizenz“ und „MiFID II“ nicht sofort jubelst – keine Sorge. Kurz gesagt bedeutet das: Debitum darf nicht einfach „machen, was es will“, sondern steht unter regulierter Kontrolle.

Was genau machst du bei Debitum?

Bei Debitum* investierst du in Kredite an kleine und mittlere Unternehmen (KMU), teilweise in Form von ABS (Asset Backed Securities), also kreditbasierten Wertpapieren.

Die Plattform hat sich in den letzten Jahren zunehmend zu einem Spezialisten für Agrar- und insbesondere Forst- und Waldfinanzierungen entwickelt – also Projekte aus der „echten Wirtschaft“ statt nur kurzlaufenden Konsumentenkrediten.

Typische Merkmale der Debitum-Investments:

• Zinsen meist im Bereich von etwa 9–15% pro Jahr (je nach Projekt)

• Laufzeiten von wenigen Monaten bis hin zu mehreren Jahren

• Kreditgeber („Loan Originators“) müssen 10–30% der Kredite mit eigenem Geld mitfinanzieren – sogenanntes „Skin in the Game“.

Dieses Skin-in-the-Game-Prinzip sorgt dafür, dass die Kreditgeber selbst etwas zu verlieren haben, wenn ein Projekt schiefgeht – ein Pluspunkt gegenüber Plattformen, bei denen nur die Anleger im Feuer stehen. 

Regulierung, Anleger-Schutz & „Skin in the Game“

Der große Unterschied zu vielen anderen P2P Plattformen: Debitum ist voll reguliert und steht unter Aufsicht der lettischen Finanzmarktbehörde, mit expliziter Lizenz als Investment-Broker.

Ein weiterer Baustein ist das lettische Anlegerentschädigungssystem, das im Fall einer Plattform-Insolvenz oder Veruntreuung bis zu 20.000 Euro pro Anleger absichern kann – wichtig: das bezieht sich auf Plattformrisiko, nicht auf Kreditausfälle.

Dazu kommen mehrere Schutzmechanismen auf Projektebene:

• sorgfältige Due-Diligence der Kreditgeber und deren Portfolios

• ABS-Strukturen zur Streuung von Einzelkreditrisiken

• Buyback- und Rückkaufverpflichtungen auf Kreditgeberseite in vielen Strukturen

Klingt erst mal sehr solide – ersetzt aber nicht dein eigenes Risikomanagement. Regulierung schützt vor Wildwest, aber nicht vor wirtschaftlichen Problemen einzelner Kreditnehmer.

Rendite: Was ist drin – und wie komme ich auf über 12%?

Offiziell kommuniziert Debitum Renditen im Bereich von bis zu rund 15% jährlich, abhängig von Projekt, Risiko und zusätzlichem Zinsboost.

Wichtige Stellschrauben für deine Rendite:

• Wahl der einzelnen Projekte oder Kreditpakete

• Nutzung des Autoinvest-Tools

• Teilnahme am Loyalty-Programm mit bis zu +2% p. a. extra Zins und Cashback-Vorteilen

Das Loyalty-Programm belohnt höhere Anlagesummen und aktives Investieren mit zusätzlichen Prozentpunkten auf die Zinsen oder quartalsweisen Cashback-Zahlungen.

Ich selbst liege aktuell bei ca. 12 % Rendite pro Jahr – das schwankt aber natürlich mit der Zeit, je nachdem, welche Projekte du im Portfolio hast und wie sich Zinsen und Cashback-Aktionen entwickeln.

Anmeldung & Einstieg für Einsteiger

Die Anmeldung läuft, wie inzwischen bei fast allen Plattformen, über ein KYC-Verfahren mit Ausweis-Check (Personalausweis oder Reisepass) und erfolgt überwiegend über das Handy.

Nach der Registrierung kannst du entweder manuell Projekte auswählen oder den Autoinvest nutzen, bei dem du Parameter wie Laufzeit, Zins, Portfoliogröße und Risikoprofil festlegst.

Für Einsteiger bietet sich meist an:

• mit einem überschaubaren Betrag zu starten

• mehrere kleinere Projekte statt einem großen Investment zu wählen

• das Portfolio nach und nach aufzubauen und Erfahrungen zu sammeln

Debitum* selbst hebt hervor, dass die Kreditpakete bewusst übersichtlich und verständlich dargestellt werden – genau das hilft, wenn du nicht jeden Tag Kreditrating-Berichte lesen möchtest.

Die Einzahlung ist über mehrere Wege möglich.

Mein Portfolio in der Übersicht.

Vorteile von Debitum Investments*

Was spricht für Debitum aus Anlegersicht?

• Regulierung: staatlich lizenzierte Plattform unter MiFID II, überwacht durch Latvijas Banka.

• Anlegerentschädigungssystem: Schutz bis 20.000 Euro im Fall von Plattform-Insolvenz oder Veruntreuung.

• Keine Gebühren für Anleger: Einnahmen kommen über Gebühren der Kreditgeber, nicht von deinen Einzahlungen.

• Profitabilität: Debitum arbeitet seit 2024 profitabel und konnte 2025 den Gewinn laut Jahresrückblick deutlich steigern – ein Indiz für Stabilität.

• Fokus auf reale Wirtschaft: Projekte aus Agrar- und Forstwirtschaft sowie anderen KMU-Segmenten statt reiner Konsumkredite.

• „Skin in the Game“: Kreditgeber müssen Eigenkapital in ihren Krediten halten.

• Die SPV-Verbriefung bzw. Sicherheiten (gewerbliche Pfandrechte), die von einem separaten Treuhänder im Namen der Anleger verwahrt werden, sollen den Schutz erhöhen.

• Laut Debitum liegt die Ausfallquote bei 0 % und das seit über 7 Jahren. Natürlich gibt es den gebotenen Haftungsauschluss bezüglich der Ukraine

• Deutsche Web-Oberfläche

• Sehr schnelle Auszahlung auf mein Referenzkonto

Wenn du P2P nicht nur als „Zinsen mit bunten Smartphone-Krediten“ sehen willst, sondern gerne in echte Unternehmen und Projekte investierst, ist das Konzept von Debitum ziemlich spannend.

Risiken & Fallstricke (die du kennen solltest)

So, genug Lob – jetzt zu dem Teil, der gern überlesen wird: die Risiken.

Was du bei Debitum* unbedingt beachten solltest:

• Emittenten- und Kreditgeberrisiko: Eine kleine Auswahl an Kreditgeber – wenn sich hier jemand verkalkuliert oder ausfällt, kann das dein Portfolio direkt treffen. Die Strategie seitens Debitum ist es, kuratiert, sorgfältig ausgewählte Kreditgeber als Partner zu haben.

• Konzentrationsrisiko: Der Fokus auf Forst- und Agrarprojekte ist spannend, bedeutet aber auch Branchenrisiko (z. B. bei politischen Änderungen, Rohstoffpreisen oder Naturereignissen).

• Länder- und Regulierungsrisiko: Du investierst indirekt in Kreditnehmer aus verschiedenen Ländern; politische oder wirtschaftliche Schocks können Projekte beeinflussen.

• Autoinvest und Cash Drag: Wenn du Autoinvest nutzt, kann es Zeiten geben, in denen Cash auf dem Konto liegt und nicht sofort investiert wird – dann gibt es auf diesen Teil erst mal keine Zinsen.

Kurz gesagt: Debitum ist kein Tagesgeldkonto mit hübscher Oberfläche, sondern ein Investment mit Kreditrisiken, Plattformrisiken und Marktrisiken. Die hohen Zinsen sind eine Entschädigung dafür – nicht ein Geschenk ohne Gegenleistung

Für wen passt Debitum aus meiner Sicht?

Debitum kann interessant sein für Anleger, die:

• P2P schon grundsätzlich verstehen, aber den nächsten Schritt in Richtung regulierte Plattform machen wollen

• bereit sind, Geld über längere Zeiträume zu binden

• mit Schwankungen und potenziellen Ausfällen umgehen können

• Spaß daran haben, in Projekte aus der realen Wirtschaft (z. B. Wald- und Agrarprojekte) zu investieren

Für sehr sicherheitsorientierte Anleger, die jederzeit Zugriff auf ihr Geld brauchen, ist Debitum eher nicht die erste Wahl – dafür ist die Illiquidität und das Kreditrisiko schlicht zu hoch.

Affiliate- & Transparenzhinweis & Risikohinweis

In diesem Artikel sind Affiliate-Links zu Debitum Investments* enthalten. Wenn du dich darüber anmeldest oder investierst, erhalte ich eine Vergütung. Für dich ändert sich an den Konditionen nichts – du unterstützt damit lediglich meine Arbeit rund um P2P Inhalte. Dieser Blogartikel wurde finanziell von Debitum unterstützt, spiegelt aber vollständig meine Erfahrung wieder und es gab keinerlei inhaltliche Vorgaben.

Investitionen in P2P Kredite sind mit erheblichen Risiken verbunden. Es kann zu Teil- oder Totalverlusten kommen, historische Renditen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse und du solltest nur Geld investieren, das du im Zweifel verlieren kannst.

Interessiert? Melde dich gerne über meinen Link an:

Debitum Investments*

 Startseite von Debitum mit 2FA:

 Tendenz: Wachstum

Deutschland mal auf Platz 1 ;)

Marktkapitalisierung: 1,36 Bio. DKK

52-Wochen-Range: 224,30 – 410,00 DKK

Drei Hiobsbotschaften, ein Tag

Wegovy-Pille (oral) | DKK 3,22 Mrd. vs. Konsens DKK 3,27 Mrd. — ~5 % verfehlt | Haupttreiber des Kursrückgangs |

CagriSema (ZEUS-Trial) | Unterlegen vs. Lillys Zepbound bei Typ-2-Diabetes | Pipeline-Bedenken verstärkt |

Guidance-Anhebung | Umsatz/OP-Rückgang nun 0 % bis −6 % (vorher: −4 % bis −12 %) | Positiv, aber bereits eingepreist |

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Q2 2026 — Die Zahlen im Detail

Adj. Umsatz | DKK 78,49 Mrd. | +7 % |

Adj. Betriebsgewinn | DKK 33,39 Mrd. | +11 % |

Nettogewinn | DKK 20,99 Mrd. | −21 % |

Wegovy injectable | DKK 19,48 Mrd. | ↗ |

Wegovy oral (Pille) | DKK 3,22 Mrd. | ❌ Miss |

Der bereinigte Betriebsgewinn profitierte von Rebatten-Anpassungen und Einmaleffekten — ohne diese wäre das Bild weniger stark ausgefallen. Der Nettorückgang von −21 % resultiert u. a. aus DKK 6,3 Mrd. nicht-cashwirksamen Wertminderungen, davon DKK 4,0 Mrd. auf Monlunabant. (https://www.investing.com/news/earnings/novo-nordisk-falls-as-wegovy-sales-miss-trial-setback-overshadow-raised-outlook-4836461)

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Pipeline — Das eigentliche Problem

Der ZEUS-Trial-Fehlschlag vom 31.07.2026 (−7,7 % an einem Tag) hängt wie ein Schatten über dem Q2-Bericht. CagriSema — einst als Next-Gen-Blockbuster gehandelt — zeigte gegenüber Lillys Tirzepatide unterdurchschnittliche Blutzuckersenkung. JPMorgan-Analyst Richard Vosser sprach von „eliminierten Milliarden an Erlöspotenzial". [Mehr lesen](https://de.investing.com/news/economy-news/novo-nordisk-mit-entwicklungsfehlschlag--aktienkurs-sackt-ab-3592856)

Zwei weitere Ziltivekimab-Studien (Hermes für Herzinsuffizienz, Artemis nach Herzinfarkt) laufen weiter — Ergebnisse erwartet H1 2027.

Alle Posts anzeigen

Was Analysten sagen

Jefferies | Hold | DKK 285 | „Q2 war gemischt" — adj. Erwartungen übertroffen, Guidance angehoben |

Barclays | Equal Weight | DKK 300 | Guidance-Anhebung bereits eingepreist; mittelfristiger Ausblick verhalten |

Beide Häuser sehen kaum Kurspotenzial auf dem aktuellen Niveau. Der aktuelle Kurs von 294,30 DKK liegt zwischen beiden Kurszielen — ein klares Signal, dass die Street kein Aufholpotenzial erkennt. [Barclays-Note](https://www.investing.com/news/pro/barclays-sees-limited-upside-despite-expected-guidance-raise-ahead-of-obesity-drugmakers-q2-432SI-4836084) | [Jefferies-Note](https://de.investing.com/news/economy-news/analyseflash-jefferies-belasst-novo-nordisk-auf-hold--ziel-285-kronen-3598859)

Einordnung: Gefallener Riese

Der Kontext ist bemerkenswert: Novo Nordisk hat seine Marktkapitalisierung von über 500 Mrd. € im Sommer 2024 auf heute rund 180 Mrd. € geschmolzen — während Eli Lilly im gleichen Zeitraum um ~25 % auf über 900 Mrd. € gewachsen ist. Das Duopol im GLP-1-Markt kippt zunehmend zu Lillys Gunsten. Novo kontert mit einer Klage gegen Lillys Werbepraktiken (eingereicht 21.07.2026) und einem Antrag auf einstweilige Verfügung — ein Zeichen, wie ernst der Wettbewerbsdruck genommen wird. (https://www.investing.com/news/stock-market-news/novo-nordisk-seeks-preliminary-injunction-against-lilly-weightloss-ads-4810706)

Bull-Case: Guidance-Anhebung zeigt Stabilisierung; oral Wegovy wächst; zwei Pipeline-Studien laufen; GLP-1-Markt >100 Mrd. $ bis 2030.

Bear-Case: CagriSema enttäuscht; Lilly dominiert den US-Markt; Medicaid-Kürzungen belasten Ozempic/Wegovy; Nettogewinn −21 %.

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Diese Inhalte dienen ausschließlich Informationszwecken und stellen keine Anlageberatung dar.

Stell dir vor:
Die Waschmaschine verabschiedet sich mit einem lauten Klack, das Auto meldet „Werkstatt, bitte sofort!“ – und im Job läuft es plötzlich nicht mehr rund.

Genau für diese Momente gibt es etwas, das viele zwar schon gehört haben, aber noch nicht wirklich ernst nehmen: den Notgroschen. In diesem Beitrag zeige ich dir, was ein Notgroschen ist, wofür du ihn brauchst, wie hoch er sinnvollerweise sein sollte und wo du ihn am besten parkst.

Was ist ein Notgroschen?

Ein Notgroschen ist deine finanzielle Sicherheitsleine für unerwartete Ausgaben und kurzfristige Einkommensausfälle.

Es geht um Geld, das du hoffentlich nie brauchst – aber immer da haben solltest, wenn das Leben dir spontan eine Rechnung präsentiert: kaputte Geräte, teure Autoreparaturen, Krankheitskosten, Jobverlust oder längere Krankheitsphasen, in denen dein Einkommen sinkt.

Wichtig:
Der Notgroschen ist kein Urlaubsgeld, kein Sparziel für ein neues Sofa und keine Spielwiese für riskante Anlagen. Er ist dafür da, echte Notfälle abzufedern, damit du nicht panisch langfristige Investments verkaufen musst oder im Dispo landest.

Ein schöner Nebeneffekt:
Mit einem soliden Notgroschen schläfst du ruhiger, weil du weißt, dass dich eine unerwartete Rechnung nicht sofort aus der Bahn werfen kann.

Typische Situationen, in denen der Notgroschen dich rettet

Nur ein paar Beispiele, damit klar wird, wofür dieser Puffer gedacht ist:

• Waschmaschine oder Kühlschrank geben den Geist auf.

• Das Auto braucht eine größere Reparatur oder muss abgeschleppt werden.

• Du wirst krank und nach einigen Wochen sinkt dein Einkommen (z. B. Krankengeld statt volles Gehalt).

• Du verlierst deinen Job und musst die Zeit bis zu einem neuen Arbeitgeber überbrücken.

• Größere Nachzahlungen (Strom, Gas, Steuer) kommen unangekündigt um die Ecke.

All das ist nicht schön – und meistens nicht planbar. Genau deshalb braucht es ein Geldpolster, das nur für solche Situationen reserviert ist.

Wie hoch sollte dein Notgroschen sein?

Jetzt zur spannenden Frage: Wie viel Geld sollte da eigentlich liegen?

Die gängige Empfehlung vieler seriöser Finanzratgeber lautet:
Ein Notgroschen sollte deine festen Ausgaben für mindestens drei bis sechs Monate abdecken.

Entscheidend ist dabei nicht dein Gehalt, sondern deine Monatsausgaben – also das, was du wirklich zum Leben brauchst: Miete, Lebensmittel, Strom, Versicherungen, Mobilität usw.

Je unsicherer dein Job oder je mehr Verantwortung du hast (Kinder, eigenes Haus, nur ein Einkommen im Haushalt), desto eher solltest du Richtung obere Grenze gehen oder sogar noch ein paar Monate draufpacken.

Wo ist mein Notgroschen?

Bei Scalable, die nicht nur mein Lieblingsbroker sind, sondern auch sehr gute 2,5 % Zinsen zahlen.

Beispielrechnungen – damit es greifbar wird

Du verdienst 2.000 € netto im Monat:

• Drei Monatsausgaben: ca. 6.000 €

• Sechs Monatsausgaben: ca. 12.000 €

Verdienst du zusammen mit deinem Partner oder deiner Partnerin 5.000 € netto und eure notwendigen Monatsausgaben liegen beispielsweise bei 3.000 €, dann wären:

• Drei Monatsausgaben: ca. 9.000 €

• Sechs Monatsausgaben: ca. 18.000 €

Bei 7.500 € netto im Haushalt und entsprechenden Ausgaben kann die Spanne bei etwa 22.500 bis 45.000 € liegen – je nachdem, wie viel Sicherheit dir wichtig ist und wie viele Verpflichtungen du hast.

Wichtig:
Diese Zahlen sollen dir eine Orientierung geben, keine perfekte Lösung. Entscheidend ist, dass du überhaupt anfängst, dir einen Notgroschen aufzubauen. Auch 500 oder 1.000 € sind ein sehr guter Start.

Wo sollte der Notgroschen liegen?

Der Notgroschen braucht eine Heimat mit drei Eigenschaften:

1. Jederzeit verfügbar – du musst im Notfall schnell ans Geld kommen.

2. Kein Verlustrisiko – du willst keine Kursstürze wie bei Aktien oder ETFs.

3. Idealerweise mit Zinsen – die Inflation frisst dein Geld sonst langsam weg.

Das bedeutet gleichzeitig:
Für den Notgroschen sind riskante Anlagen wie Aktien, ETFs oder Kryptowährungen tabu. Wenn du genau dann verkaufen musst, wenn die Kurse im Keller sind, ist der Notgroschen plötzlich weg – und genau das soll ja nicht passieren.

Warum Girokonto und Festgeld keine gute Idee sind

Du könntest denken: „Ich lass den Notgroschen einfach auf dem Girokonto liegen – ist doch am einfachsten.“

Das Problem:
Auf dem Girokonto gibt es in der Regel keine nennenswerten Zinsen, und du siehst das Geld ständig, wenn du auf dein Konto schaust. Die Versuchung ist groß, doch „mal eben“ den Urlaub oder ein neues Spielzeug davon zu bezahlen.

Festgeld klingt im ersten Moment sicherer, hat aber einen Haken:
Wenn dein Auto morgen kaputtgeht und dein Festgeld läuft noch sieben Monate, kommst du nicht an dein Geld, ohne Strafzinsen oder Verluste. Dann musst du dir womöglich teure Kredite holen – genau das wollte der Notgroschen eigentlich verhindern.

Warum das Tagesgeldkonto die beste Heimat ist

Die meisten Finanzexperten sind sich einig:
Die passende Heimat für den Notgroschen ist ein separates Tagesgeldkonto.

Warum?

• Tägliche Verfügbarkeit: Du kannst jederzeit auf das Geld zugreifen, wenn etwas passiert.

• Keine Kursrisiken: Tagesgeld schwankt nicht wie Aktien oder ETFs – du bekommst den Betrag, der dort liegt.

• Einlagensicherung: In der EU sind pro Bank und Kunde bis zu 100.000 € gesetzlich abgesichert – dein Notgroschen ist damit bis zu dieser Grenze geschützt.

• Zinsen: 2026 gibt es auf Tagesgeld wieder Zinsen – im Schnitt um die 2–3% pro Jahr, je nach Anbieter und Aktion.

Damit erfüllt Tagesgeld als einzige klassische Anlageform alle Anforderungen gleichzeitig: Sicherheit, Verfügbarkeit, und ein wenig Zins als Schutz vor der Inflation.

Ich persönlich nutze für meinen Notgroschen ein Tagesgeldkonto bei einer Direktbank mit stabilen Zinsen, statt ständig Aktionsangebote zu jagen. Das ist für mich weniger Stress – und der Notgroschen soll ja beruhigen, nicht zu einem neuen Vollzeit-Hobby werden.

So baust du deinen Notgroschen Schritt für Schritt auf

Wenn du aktuell noch keinen oder nur einen kleinen Notgroschen hast: Kein Problem. Wichtig ist, dass du heute anfängst und nicht darauf wartest, „bis mal mehr Geld übrig ist“.

Ein möglicher Fahrplan:

1. Ziel festlegen
   Rechne deine monatlichen Fixkosten (Miete, Strom, Versicherungen, Lebensmittel, Mobilität) zusammen und lege fest, wie viele Monatsausgaben du als Notgroschen haben möchtest.

2. Separates Tagesgeldkonto eröffnen
   Nutze eine Bank, bei der du vernünftige Zinsen, Einlagensicherung und einfache Online-Verwaltung hast. Ein eigenes Konto nur für den Notgroschen hilft dir, das Geld gedanklich zu trennen.

3. Dauerauftrag einrichten
   Richte einen festen Dauerauftrag ein, der kurz nach Gehaltseingang einen Betrag auf das Tagesgeldkonto schiebt. Lieber klein anfangen und dranbleiben, als sich mit zu hohen Beträgen zu überfordern.

4. Zwischenziele setzen
   Die ersten 1.000 € sind eine wichtige Marke. Danach kannst du die Sparrate erhöhen, wenn es der Alltag zulässt, bis du bei drei bis sechs Monatsausgaben angekommen bist.

5. Disziplin: Nur für echte Notfälle nutzen
   Der Notgroschen ist nicht für „Ich hab Lust auf einen Städtetrip“, sondern für Situationen, in denen du sonst in echte Schwierigkeiten kämest. Wenn du ihn einmal nutzen musst: kein schlechtes Gewissen, aber danach hat das Auffüllen wieder oberste Priorität.

Was du nach dem Notgroschen machen kannst

Wenn dein Notgroschen steht, kommt der schöne Teil:
Dann kannst du ganz entspannt mit ETF-Sparplänen, Aktien oder anderen langfristigen Investments starten, weil du weißt, dass kurzfristige Probleme nicht dein Depot zerlegen.

Der Notgroschen ist also nicht der Gegenspieler von Vermögensaufbau – er ist der erste Baustein, damit Vermögensaufbau überhaupt solide funktionieren kann.

Wie hoch ist dein Notgroschen aktuell – in Anzahl Monatsausgaben – und wo parkst du ihn: Girokonto, Tagesgeld oder etwas ganz anderes?

Disclaimer:

Natürlich ist ein Investment in Aktien, ETF, Krypto, … immer mit Risiken verbunden. Meine Gedanken sind darum nicht als konkrete Handlungsempfehlungen (weder Kauf- noch Verkaufsempfehlungen) zu verstehen, sondern sollen deine Art zu denken anregen. So, dass du dir auch eigene Chancen erarbeiten kannst. Vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftige Renditen. Kapital ist gefährdet. Zudem wird keine Gewähr für die Richtigkeit der Daten und Zahlen übernommen. Ich besitze keine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und bin nicht von der BaFin zugelassen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung und keine Anlageempfehlung dar. Für u.a. Rechtschreibkorrektur habe ich die Hilfe einer AI in Anspruch genommen.

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Der Markt ist gerade extrem selektiv. Alles, was glaubhaft mit KI, Rechenzentren, Halbleitern oder Strominfrastruktur verbunden ist, bekommt Aufmerksamkeit. Vieles andere wird zur Finanzierungsquelle.

Das ist normal. In starken Themenmärkten wird Kapital umgeschichtet. Anleger verkaufen, was gerade nicht zur Hauptstory passt, und kaufen das, was die Fantasie trägt. Dadurch entstehen manchmal Chancen.

Besonders interessant sind Unternehmen, die eigentlich sehr gute Geschäftsmodelle haben, aber im aktuellen Marktumfeld zu langweilig wirken. Klassische Compounder. Also Unternehmen, die über lange Zeit profitabel wachsen, hohe Kapitalrenditen erzielen, starke Marktpositionen haben und ihre Gewinne sowie freien Cashflows relativ robust durch verschiedene Konjunkturphasen bringen.

Früher zahlte der Markt für solche Unternehmen oft hohe Bewertungsaufschläge. Heute handeln einige von ihnen ein bis zwei Standardabweichungen unter ihren Fünfjahresdurchschnitten. Nicht zwingend, weil die Geschäftsmodelle kaputt sind, sondern weil sie nicht in das dominierende KI-Narrativ passen.

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Jetzt könnte sie wieder interessant werden…

Auf Steady weiterlesen

Afranga positioniert sich genau an dieser Schnittstelle: EU-lizenziert, klar strukturiert und mit dem Anspruch, Kreditinvestments verständlicher und zugänglicher zu machen.

Mission: Kreditinvestments für Privatanleger öffnen

Die Grundidee hinter Afranga*: Eine Anlageklasse zugänglich machen, die lange vor allem institutionellen Investoren vorbehalten war – Konsumentenkredite bzw. private Kreditfinanzierungen.

Dabei verfolgt Afranga im Kern zwei Ziele:

• Privatanlegern Zugang zu einer zusätzlichen Renditequelle bieten

• Gleichzeitig einen strukturierten, regulierten Rahmen schaffen, der Risiken transparenter macht

Die Plattform setzt dabei auf standardisierte Dokumente, Key Investment Information Sheets (KIIS) und eine klare Darstellung der Kreditstrukturen, damit du nicht „blind“ in Sammelprodukte investierst, sondern verstehst, wie dein Geld arbeitet.

Was ist Afranga – kurz erklärt

Afranga* ist eine europäische Crowdfunding-Plattform für Kreditinvestments, lizenziert unter der ECSP-Verordnung (European Crowdfunding Service Providers) und überwacht von der bulgarischen Finanzaufsicht.

Wichtige Eckdaten:

• Start 2021, Relaunch unter ECSP-Lizenz 2025

• Zinsen auf aktuelle Projekte bis zu 16% p. a. (Stand: Juli 2026)

• Mindestinvestment: ab 10 Euro

• Keine Investorengebühren, du zahlst also keine laufenden Plattformkosten auf deine Investments

• Direktkredit-Modell: Du verleihst dein Geld direkt an Unternehmen, die mit ihrem gesamten Vermögen haften

Wie du über Afranga investierst

Anders als bei klassischen P2P-Plattformen mit vielen kleinen Konsumentenkrediten, investierst du bei Afranga* in Kredite an Unternehmen oder in Kreditportfolios, die von professionellen Kreditgebern („Loan Originators“) strukturiert werden.

Aktuell (Stand: Juli 2026) sind u. a. folgende Kreditgeber angebunden:

• Stikcredit – einer der führenden Konsumentenkreditgeber in Bulgarien mit langjähriger Historie

• Lendivo – ein schnell wachsender, digitaler Kreditanbieter, aufgebaut vom Stikcredit-Team

• Swiss Funds – ein regulierter, technologiegetriebener Kreditgeber aus Tschechien, Teil von Orka Ventures Ltd.

• Credirect – ein wachsender bulgarischer Anbieter mit vollständig digitalem Geschäftsmodell

Die konkrete Liste kann sich ändern – bevor du investierst, solltest du dir immer die jeweils aktuellen Kreditgeber direkt auf der Plattform ansehen.

Transparenz, Regulierung und Risikoprüfung

Afranga arbeitet unter dem ECSPR-Regelwerk, was unter anderem bedeutet:

• Standardisierte Anlegerinformationen, inklusive KIIS für einzelne Produkte

• Bedenkzeit (Cooling-off-Periode) für nicht-professionelle Anleger

• Klar geregelte Prozesse für Risikoaufklärung und Eignungsprüfungen

Die Risikoprüfung der Kreditnehmer erfolgt in-house, angelehnt an Methoden großer Ratingagenturen, und die Kreditlimits sowie Risikokontrollen werden auf Plattformebene überwacht. Die Zahlungsabwicklung und die Anlegerkonten laufen über Lemonway, eine lizenzierte E-Geld-Institution, die dein Wallet führt.

Real Estate: Kredite mit Immobilienbesicherung

Spannend – und für viele Leser greifbarer – ist der Bereich „Real Estate“, also Immobilien-hinterlegte Kredite.

Die Grundidee:

• Du investierst in Kredite, die durch Immobilien besichert sind (z. B. Hypothek oder vergleichbare Sicherheiten)

• Die Kreditnehmer zahlen feste Zinsen, du erhältst im Gegenzug fixe, vertraglich vereinbarte Rückzahlungen über Afranga

Typische Merkmale der Real-Estate-Kredite bei Afranga:

• Besicherung durch Immobilienwerte

• Feste Laufzeiten und feste jährliche Zinssätze

• Strukturierte Kreditverträge, die du vor deinem Investment einsehen kannst

Wichtig: Eine Immobilienbesicherung reduziert zwar das Risiko im Vergleich zu unbesicherten Krediten, eliminiert es aber nicht. Auch hier bist du von der Werthaltigkeit der Immobilie, der Marktentwicklung und einer funktionierenden Verwertung im Fall eines Ausfalls abhängig.

SaveSmart: Fixe Laufzeit, planbare Zinsausschüttung

Der Teil, der für dich besonders interessant ist, ist SaveSmart – ein Produkt, das Afranga speziell für Anleger entwickelt hat, die Klarheit und Planbarkeit mögen.

Was ist SaveSmart?

SaveSmart ist ein festverzinsliches Anlageprodukt mit fixer Laufzeit.
Du legst dein Geld für einen definierten Zeitraum an und erhältst dafür regelmäßige Zinszahlungen.

Rahmenbedingungen:

• Festlaufzeiten, typischerweise 3, 6 oder 12 Monate

• Zinszahlung monatlich auf dein Afranga-Wallet

• Rückzahlung der vollen Anlagesumme am Laufzeitende (Bullet-Tilgung)

• Die zugrunde liegenden Verträge sind weiterhin private Kreditverträge zwischen dir und dem Loan Originator (z. B. Stikcredit)

Aus Anlegersicht fühlt sich SaveSmart dadurch eher wie ein „Festgeld mit Zinsauszahlung“ an – technisch bleibt es aber ein Kreditinvestment, kein Bankprodukt.

Wie SaveSmart funktioniert

Der Ablauf ist bewusst simpel gehalten:

1. Konto erstellen und Verifizierung (KYC) abschließen

2. SaveSmart-Laufzeit wählen (z. B. 3, 6 oder 12 Monate)

3. Zins und Bedingungen prüfen

4. Betrag investieren

5. Monatliche Zinsen erhalten, Kapital am Ende der Laufzeit zurückbekommen

Optional kannst du eine automatische Reinvestition aktivieren: Dann wird dein Kapital am Ende der Laufzeit mit der jeweils aktuellen Verzinsung in eine neue SaveSmart-Tranche mit gleicher Laufzeit weiterinvestiert.

Wichtig: SaveSmart ist aktuell nicht liquide – ein vorzeitiger Ausstieg ist nicht vorgesehen. Das heißt: Du solltest nur Geld investieren, das du für die gewählte Laufzeit wirklich entbehren kannst.

Cashback-Bonus für neue Anleger*

Zum Start gibt es bei Afranga einen Cashback-Bonus für neue Investoren:

• 0,5% auf das Geld, das du in den ersten 90 Tagen nach Registrierung tatsächlich investierst

• Reine Einzahlungen werden nicht berücksichtigt – der Bonus bezieht sich auf das investierte Kapital

• Auszahlung erfolgt am Tag 91 nach deiner Registrierung auf dein Afranga-Wallet

Wichtig: Dieser Cashback ist kein zusätzlicher Zinssatz und keine Renditeerhöhung, sondern ein einmaliger Bonus auf deine Investments innerhalb dieses Zeitfensters.

Wer investieren kann

Afranga richtet sich an Anleger ab 18 Jahren mit Wohnsitz in einem EWR-Staat (Privatpersonen oder Firmen).

Alle Investoren durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) über Lemonway, und nicht-professionelle Anleger müssen einen Wissens-Check plus Verlusttragfähigkeitssimulation absolvieren – inklusive einer vertraglichen Bedenkzeit vor endgültiger Investition.

Meine persönliche Einordnung

Für mich ist Afranga* vor allem aus drei Gründen interessant:

• EU-Regulierung und klare Rahmenbedingungen

• die Kombination aus klassischen Kreditinvestments, Immobilienkrediten und einem „festgeldähnlichen“ Produkt wie SaveSmart

• transparente Kommunikation mit Fokus auf Aufklärung statt Hochglanz-Marketing

Gleichzeitig bleibt es ein Kreditinvestment mit Risiken: Plattformrisiko, Kreditrisiko, regulatorische Änderungen und Marktrisiken sind nie ausgeschlossen – und es gibt keine Garantie, dass vergangene Ausfälle (Stand heute: keine) so bleiben.

Affiliate/Transparenz-Hinweis

Dieser Beitrag enthält Affiliate-Links zu Afranga. Wenn du dich darüber registrierst, kann ich eine Vergütung erhalten. Für dich entstehen dadurch keine Nachteile. Ich bin (noch) nicht auf Afranga investiert und dieser Artikel wird finanziell unterstützt durch Afranga, allerdings ist die Bewertung meine und nicht durch Afranga beeinflusst.

 Risikohinweis (bitte unbedingt lesen)

Investing in crowdfunding projects involves risks, including the risk of partial or total loss of the capital invested. Your investment is not covered by deposit guarantee schemes or investor compensation schemes. Past performance is not a reliable indicator of future results. You may not be able to sell your investment when you wish, and any return on your investment is not guaranteed.[afranga]

Dies ist ein Unterhaltungsartikel und keine Anlageempfehlung

In meinem Portofolio habe ich bereits Coca Cola und British American Tobacco, diese Aktien analysiere ich kaum, stattdessen kaufe ich gelegentlich kleinere Tranchen nach. Eventuell ist die folgende Aktie auch so bewerten :)

McDonald's Corp. ist im Betrieb und im Franchising von Restaurants tätig. Das U.S.-Segment konzentriert seine Aktivitäten auf die Vereinigten Staaten. Das Segment "International Operated Markets" umfasst den Betrieb und das Franchising von Restaurants in Australien, Kanada, Frankreich, Deutschland, Italien, den Niederlanden, Russland, Spanien und Großbritannien. Das Segment "International Developmental Licensed Markets and Corporate" umfasst Entwicklungslizenzmärkte und angeschlossene Märkte im McDonald's-System. Zu den Produkten des Unternehmens gehören Big Mac, verschiedene Hähnchensandwiches, Chicken McNuggets, Wraps, McDonald's Fries, Salate, Haferflocken, Shakes, McFlurry-Desserts, Eisbecher, Soft Drinks, Kaffee, McCafé-Getränke und andere Getränke.

McDonald’s verfolgt ein hybrides Geschäftsmodell, das Schnellgastronomie mit einem starken Franchise- und Immobilienkonzept verbindet. Im Mittelpunkt stehen standardisierte Produkte, eine gleichbleibende Kundenerfahrung und eine weltweit bekannte Marke. Der Großteil der Restaurants wird von Franchisenehmern betrieben, die Lizenzgebühren und häufig auch Miete zahlen. Im Gegenzug erhalten sie Zugang zu einem bewährten Geschäftssystem, Schulungen, Marketingmaßnahmen und operativer Unterstützung. Daneben betreibt McDonald’s eigene Filialen, um neue Konzepte zu testen und den Markt direkt zu steuern.

Ein wesentlicher Erfolgsfaktor ist die Immobilienstrategie. Das Unternehmen besitzt oder kontrolliert viele Standorte und erzielt dadurch neben den Restaurantumsätzen zusätzliche, regelmäßige Mieteinnahmen. Ergänzt wird dies durch eine zentral organisierte Beschaffung, langfristige Lieferantenbeziehungen und effiziente Logistik, die eine hohe Produktqualität und Kostenvorteile gewährleisten.

Die starke Marke wird durch globale Marketingkampagnen, Kooperationen sowie kontinuierliche Produktinnovationen gestärkt. Gleichzeitig gewinnen digitale Vertriebskanäle wie Mobile Ordering, Lieferdienste und Drive-Thru zunehmend an Bedeutung und verbessern Kundenkomfort sowie Umsatzpotenziale.

Die Einnahmen setzen sich aus Restaurantumsätzen, Franchisegebühren, Mieteinnahmen sowie Lizenz- und Markenvereinbarungen zusammen. Insgesamt kombiniert McDonald’s Franchising, Immobilienbesitz, effiziente Lieferketten, Digitalisierung und Markenstärke, um weltweit stabile Erträge, Wachstum und Skaleneffekte zu erzielen.

Die Gewinnstabilität von McDonald's liegt bei 0,94 von max. 1,0, was auf ein Unternehmen mit einer äußerst zuverlässigen Gewinnentwicklung schließen lässt.

Die Berechnung des fairen Werts der McDonald's Aktie erfolgt über den oben ausgewählten Bewertungszeitraum von 5 Jahren. Das durchschnittliche KGV liegt in diesem Fall bei 24,5.

Multipliziert mit dem bereinigten Gewinn pro Aktie in Höhe von 12,36 USD auf die letzten 4 Quartale ergibt sich für die McDonald's Aktie ein fairer Wert von 302,43 USD. Der aktuelle Kurs von 274,19 USD liegt 9,3% unter diesem fairen Wert, womit die Aktie leicht unterbewertet scheint.

McDonald’s steht weltweit in einem intensiven Wettbewerb mit anderen Schnellrestaurant- und Fast-Casual-Ketten. Zu den wichtigsten direkten Konkurrenten zählen Burger King und Wendy’s im Burgersegment sowie Yum! Brands mit KFC, Taco Bell und Pizza Hut. Im wachsenden Hähnchenmarkt erhöhen Marken wie Chick-fil-A und Popeyes den Wettbewerbsdruck. Gleichzeitig konkurrieren Fast-Casual-Anbieter wie Chipotle und Panera um Kunden, die bereit sind, für höhere Qualität und individuellere Angebote mehr zu bezahlen.

Auch Unternehmen außerhalb des klassischen Burgergeschäfts beeinflussen den Wettbewerb. Starbucks konkurriert vor allem im Frühstücks- und Getränkegeschäft, während Lieferplattformen und Pizzaketten wie Domino’s die Erwartungen an schnelle Lieferung und Komfort prägen. Zudem stellen Supermärkte, Discounter und Convenience-Stores mit günstigen, verzehrfertigen Mahlzeiten eine Alternative dar. Regionale Restaurantketten und digitale Marken verschärfen den Konkurrenzdruck zusätzlich.

Entscheidend für den Wettbewerb sind attraktive Preise, gute Standorte, digitale Bestell- und Treueprogramme, innovative Produkte sowie effiziente Abläufe. Steigende Rohstoff- und Personalkosten sowie regulatorische Anforderungen erhöhen den Druck auf die Unternehmen und machen kontinuierliche Innovationen und Kosteneffizienz zu wichtigen Erfolgsfaktoren.

Die Bewertung liegt auf dem niedrigsten Niveau seit der COVID-Krise. Das bedeutet nicht, dass alles perfekt ist — aber es zeigt, dass der Markt gerade viel Pessimismus eingepreist hat.

Der Dividenden-Aristokrat — 50 Jahre ohne Unterbrechung

Für Buy-&-Hold-Investoren ist das ein Highlight: McDonald's hat die Dividende 50 Jahre in Folge gesteigert. Das macht das Unternehmen zum sogenannten „Dividend King" — einem der zuverlässigsten Dividendenzahler der Welt.

Die nächste Quartalsdividende von 1,86 USD je Aktie (ex-Datum: 31.08.2026, Zahlung: 16.09.2026) ist bereits angekündigt. Wer langfristig hält und die Dividenden reinvestiert, profitiert vom Zinseszinseffekt über Jahre hinweg.

Was bewegt die Aktie gerade?

Schwache Same-Store-Sales: Das US-Geschäft wächst langsamer als erwartet. Konsumenten sparen, und der Wettbewerb durch Supermärkte nimmt zu. KeyBanc erwartet für Q2 nur +0,5 % US-SSS — unter dem Konsens von +1,1 %.

Q2-Quartalsergebnisse am 04.08.2026: Das ist der nächste große Katalysator. Optionsmärkte preisen eine Bewegung von ±3,2 % ein. Ein starker Bericht könnte die Trendwende einleiten.

Analysten bleiben mehrheitlich optimistisch: UBS (Kaufen, Ziel 340 USD) und KeyBanc (Overweight, 315 USD) sehen attraktive Risikoprämie. RBC Capital hingegen bleibt neutral und wartet auf klarere Signale bei den Umsätzen.

Disclaimer:

Auch mir können Fehler passieren, daher bitte immer gegenprüfen. Zudem wird keine Gewähr für die Richtigkeit der Daten und Zahlen übernommen. Alles was hier veröffentlicht wird ist keine Anlageberatung - sondern meine subjektive Meinung. Ich besitze keine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und bin nicht von der BaFin zugelassen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung und keine Anlageempfehlung dar.

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Wenn du überlegst ein Depot, etc. zu eröffnen, nutze gerne meinen Affiliatelink, diese erhöhen nicht deine Kosten, Gebühren, etc. - unterstützten aber meine Arbeit und in vielen Fällen bekommst du nur so einen Bonus (z. B. bei Mintos). Also von daher… Danke 🙂

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McDonald’s profitiert von seiner weltweit bekannten Marke und einem umfangreichen Franchise-Netzwerk, das stabile Einnahmen, Skaleneffekte und eine vergleichsweise risikoarme Expansion ermöglicht. Investitionen in Digitalisierung, darunter App-Bestellungen, Treueprogramme, Lieferdienste und moderne Technologien, stärken die Kundenbindung, steigern die Effizienz und eröffnen zusätzliche Umsatzpotenziale. Zudem unterstützen Produktinnovationen und internationale Expansion das langfristige Wachstum.

Dem stehen jedoch verschiedene Risiken gegenüber. Die enge Zusammenarbeit mit Franchisenehmern kann zu Konflikten über Preise, Werbekosten oder Rabattaktionen führen und die Umsetzung neuer Strategien erschweren. Darüber hinaus belasten steigende Rohstoff-, Energie- und Personalkosten sowie regulatorische Vorgaben die Rentabilität. Veränderungen im Konsumverhalten, ein zunehmendes Gesundheitsbewusstsein und der starke Wettbewerb im Schnellrestaurant- und Liefermarkt erhöhen den Innovations- und Preisdruck. Auch Lieferkettenstörungen oder Reputationsschäden können sich negativ auf Umsatz und Ertrag auswirken.

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Gruma ist in der Produktion und dem Verkauf von Maismehl, Rohstoffen für die Herstellung von Tortillas und anderen Produkten auf Maisbasis tätig. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in San Pedro Garza Garcia, Nuevo Leon, und beschäftigt derzeit 25.217 Vollzeitmitarbeiter. de C.V. ist eine in Mexiko ansässige Lebensmittelholding. Das Unternehmen ist weltweit in der Mais- und Mehltortillaproduktion tätig. Das Unternehmen stellt Weizenmehl und dessen Derivate wie Fladenbrote, Wraps, Chapatti und Pizzaböden sowie andere Lebensmittelprodukte her. Das Unternehmen ist auf dem amerikanischen Kontinent, in Europa, Asien und Ozeanien tätig.

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Der absolute Großteil des Umsatzes stammt aus den USA und Mexiko. Aber die Umsätze in Europa und Asien/Ozeanien sind stark am steigen.

Laut dem Aktienfinder hat die Aktie definitiv Kurspotenzial. Das gleiche spiegelt auch der Aktien Guide als auch Investing Pro wieder.

Neben den bekannten Potenzial ist auch ein Branchenvergleich nicht uninteressant.

Das KGV ist sehr attraktiv im Vergleich zu Nestle etc.

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Die Verschuldung ist im Vergleich okay, aber mir ein wenig zu hoch und ich werde diese auch beobachten.

Die operative Marge bleibt mit 16,2 % solide, die Eigenkapitalrendite ist mit 24,8 % sogar herausragend. Die Dividendenrendite von 2 % ist zwar kein Renditeknaller, aber stabil.

Fazit: Bewertungs-Chance, aber Trend ist dein Feind

Fundamental ist Gruma unterbewertet und die Bilanz solide – aber das rückläufige Wachstum und der technische Abwärtstrend dominieren aktuell das Bild. Wer auf einen Turnaround spekuliert, bekommt einen Bewertungsabschlag, sollte aber Geduld und starke Nerven mitbringen. Aktuell überwiegt das Risiko: Die Bären haben das Momentum, auch wenn der Bewertungsabschlag lockt.

Ich habe aber eine Kauflimitorder für einen möglichen Nachkauf eingestellt.

Nun werfen wir in dieser Kurz-Analyse einen weiteren Blick auf Gruma.

Gruma SAB de CV ist in der Produktion und dem Verkauf von Maismehl, Rohstoffen für die Herstellung von Tortillas und anderen Produkten auf Maisbasis tätig. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in San Pedro Garza Garcia, Nuevo Leon, und beschäftigt derzeit 25.217 Vollzeitmitarbeiter. de C.V. ist eine in Mexiko ansässige Lebensmittelholding. Das Unternehmen ist weltweit in der Mais- und Mehltortillaproduktion tätig. Das Unternehmen stellt Weizenmehl und dessen Derivate wie Fladenbrote, Wraps, Chapatti und Pizzaböden sowie andere Lebensmittelprodukte her. Das Unternehmen ist auf dem amerikanischen Kontinent, in Europa, Asien und Ozeanien tätig.

Bereit? Moment…

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Raus (die prominentesten):

ExxonMobil, ConocoPhillips und Tenaris (Finanztrends) — steigende Ölpreise ab Ende Februar 2026 (Hormus-Konflikt) drückten die Dividendenrenditen unter die Aufnahmeschwelle (Finanztrends) . Also paradox: höhere Kurse → niedrigere Rendite → Rausfall.

Orlen flog aus ESG-Gründen heraus (Finanztrends) .

Rein (überwiegend europäische Banken/Versicherer):

HSBC, Intesa Sanpaolo, BNP Paribas, UniCredit, Nordea, ING Groep, Engie, NatWest, Swedbank, Danske Bank, Crédit Agricole, DNB Bank, SEB, Svenska Handelsbanken und BAWAG Group (Finanztrends) .

Der Auslöser bei den Neuaufnahmen ist mechanisch interessant: Ein Fünf-Jahres-Datenloch aus 2020 (Finanztrends) (Corona-Dividendenstopp der EZB) hatte diese Namen bislang blockiert — die Regel verlangt, dass die Dividende je Aktie nicht unter dem Niveau von vor fünf Jahren liegt. Jetzt rollte 2020 aus dem Vergleichsfenster, und die Titel wurden wieder aufnahmefähig. (Finanztrends)

Was das für deine Sleeve-Struktur bedeutet: Die Verschiebung ist strukturell erheblich. Der Finanzsektor kletterte von 35 auf rund 44 Prozent, Europa von 53 auf 68 Prozent, während Amerika (fast nur USA) von 31 auf unter 20 Prozent fiel; Energie sank von ~19 auf 11,5 Prozent. (Finanztrends) Als Dividenden-Basis im Defensiv-Sleeve trägt VDIV damit jetzt ein deutlich höheres Europa-/Financials-Klumpenrisiko — was sich mit deiner ohnehin vorhandenen Versicherungs-/Financials-Exponierung (FFH, PGR-Watchlist) überschneidet und im Blick behalten werden sollte.

Der Vollständigkeit halber: Die deutschen Quellen sind teils KI-gestützt und beim genauen Wirksamkeitsdatum uneinheitlich (22.6. vs. 30.6.). Die exakte, vollständige 26er-Liste solltest du gegen die offizielle VanEck-Holdings-Datei (NL0011683594) vor/nach dem Reconstitution abgleichen, wenn du es titelgenau brauchst.

Das Video erscheint um 18:00

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