Aller Anfang …

Was sind P2P-Kredite?

P2P-Kredite sind eine innovative Form der Finanzierung, die in den letzten Jahren immer mehr an Bedeutung gewonnen hat. Doch was genau verbirgt sich hinter dieser Anlageklasse, die viele noch nicht kennen oder vor der sie Angst haben?

Definition und Grundlagen

P2P steht für Peer-to-Peer oder Person-to-Person und bezeichnet Kredite, die direkt zwischen Privatpersonen vergeben werden. Die Besonderheit: Es ist keine Bank oder traditionelle Finanzinstitution als Zwischenhändler beteiligt. Stattdessen werden Kreditgeber und Kreditnehmer über spezialisierte Online-Plattformen zusammengebracht.

Bei einem P2P-Kredit fungiert der Kreditgeber als Privatanleger, der sein Geld gegen Zinsen zur Verfügung stellt. Der Kreditnehmer erhält das benötigte Darlehen und zahlt es wie bei einem herkömmlichen Bankkredit in monatlichen Raten zurück, die sowohl Zinsen als auch Tilgung umfassen.

Funktionsweise von P2P-Krediten

Die Kreditvergabe läuft über spezialisierte Online-Plattformen ab, die als Marktplätze fungieren. Der Prozess funktioniert folgendermaßen:

1. Kreditantrag: Der Kreditnehmer stellt einen Antrag auf der P2P-Plattform und gibt Details zu seinem finanziellen Hintergrund, dem gewünschten Kreditbetrag und der Rückzahlungsfähigkeit an.

2. Bonitätsprüfung: Die Plattform prüft die Kreditwürdigkeit des Antragstellers und teilt ihn in entsprechende Risikogruppen ein. Je nach Bonität werden unterschiedliche Zinskonditionen festgelegt.

3. Kreditangebot: Das geprüfte Kreditangebot wird auf der Plattform veröffentlicht, und interessierte Investoren können entscheiden, ob sie in den Kredit investieren möchten.

4. Finanzierung: In der Regel wird die Kreditsumme nicht von einem einzigen Kreditgeber gestellt, sondern von mehreren Anlegern gemeinsam finanziert. Dies reduziert das Risiko für den einzelnen Investor.

5. Rückzahlung: Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen in monatlichen Raten zurück, die über die Plattform an die Investoren verteilt werden.

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(1) P2P Kredite / P2P Investments - YouTube (Opens in a new window)